Достоверно о важном

На этой странице, мы собираем и регулярно обновляем ответы на вопросы, актуальные для всех граждан независимо от того, под санкциями их банк или нет.

В первую очередь рекомендуем ознакомиться с ответами на наиболее часто встречающиеся вопросы на сайте Банка России.

Банки под санкциями

Клиентов всех банков волнуют примерно одни и те же вопросы. Однако некоторым из них приходится постоянно «держать руку на пульсе» – поскольку их банк попал под санкции. Для них мы приводим список страниц, где эти кредитные организации публикуют регулярно обновляемую информацию по наиболее часто задаваемым вопросам.

ПАО Сбербанк https://www.sberbank.ru/ru/person/help/faq2502
Банк Открытие https://www.vtb.ru/product/otvety/aktualnye-voprosy/
Банк ВТБ (ПАО) https://www.vtb.ru/product/otvety/aktualnye-voprosy/
ПАО «Промсвязьбанк» https://www.psbank.ru/Bank/FAQ
АО АКБ «НОВИКОМБАНК» https://novikom.ru/important-information/
ПАО «Совкомбанк» https://sovcombank.ru/articles/novosti-kompanii/ofitsialnoe-soobschenie-pao-sovkombank-dlya-klientov-i-kontragentov

Вопросы и ответы по санкционным банкам

Могут ли Visa и Mastercard ограничить доступ к деньгам на моей карте?
Нет, это невозможно ― ваши деньги в полной безопасности.
Моя карта Visa/Mastercard будет работать в России?
Все карты международных платежных систем Виза и Мастеркард, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия. Операции по ним обрабатываются внутри страны, и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны.
Держатели этих карт в России смогут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать переводы с карты на карту внутри страны.
Моя карта Visa/Mastercard будет работать за границей?
За границей эти карты работать не будут. Ими также нельзя будет расплатиться в иностранных интернет-магазинах.
Я смогу расплатиться по моей карте Visa/Mastercard в интернете?
Платежи в интернете по картам Visa и Mastercard будут проходить, как и раньше, за исключением международных операций по оплате товаров и услуг, в интернет-магазинах, зарегистрированных за рубежом. Возможны ограничения при покупках на некоторых сайтах.
Как будут работать карты Visa и Mastercard?
На территории России вы по-прежнему сможете расплачиваться этими картами, совершать платежи и переводы, снимать наличные. Карты Visa и Mastercard будут недоступны только за границей. Если вы планируете поездку в другие страны, рекомендуем заранее снять наличные в валюте. В некоторых странах принимают карты «Мир»
Как будут работать карты «Мир»?
Можно пользоваться картами «Мир» без ограничений на всей территории России и в некоторых странах: оплачивать товары и услуги, переводить и снимать деньги, совершать привычные платежи.
Что делать, если истекает срок действия карты?

Сбер

СберБанк отменяет срок действия бизнес-карт для физических лиц. индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса и корпоративных клиентов. Все клиенты СберБанка получат подробную информацию о работе карт после истечения срока действия. Любые операции по бессрочным картам будут доступны в полном объеме.

ВТБ

Все карты ВТБ (дебетовые и кредитные) будут действовать бессрочно, их продление и перевыпуск не потребуется. В том числе продолжат работать карты иностранных платежных систем, которые по-прежнему действуют на территории России. Клиенты среднего и малого бизнеса ВТБ также смогут пользоваться бизнес-картами бессрочно. Правила оплаты в офлайн и онлайн-магазинах картами, срок действия которых истек, ничем не отличается от привычного формата. Снятие наличных в банкоматах доступно в стандартном режиме в рамках установленных по карте лимитов.

Совкомбанк

Совкомбанк продлил срок действия карт до 2028 года. Карты Совкомбанка с истекающим сроком действия продолжат работать в России без ограничений еще 6 лет - до 2028 года включительно. Это относится к картам с истекающим сроком годности на платёжных системах Visa, Mastercard, China Union Pay и Мир. Если срок действия вашей карты истекает в марте 2022 года или позднее, то у вас больше нет необходимости перевыпускать карту.

 Открытие

Если у вас заканчивается срок действия карты, мы продлим его автоматически до 2030 года: перевыпускать карту не нужно, специально обращаться в офис банка ― тоже. Информацию заранее направим в SMS.

Если оплачиваете онлайн-покупки по реквизитам карты, указывайте срок действия, напечатанный на карте.

В редких случаях оплата картой с продленным сроком действия может быть недоступна. Если вы столкнулись с трудностями при оплате, воспользуйтесь другой картой.
Может ли банк не может заблокировать карту за покупку товаров в магазинах впрок?

Блокировка карты за закупки каких-либо товаров впрок крайне маловероятна. Рекомендации Банка России вообще никак не направлены на дополнительный контроль за операциями граждан, связанными с приобретением товаров общего пользования в магазинах, супермаркетах. Для того, чтобы попасть в поле зрения кредитной организации, нужно осуществлять такие операции на миллионы рублей в день.

Если все же карта заблокирована после покупки товаров впрок?

Если банк принял решение не в пользу владельца банковской карты, сначала нужно обратиться к банку-эмитенту, выяснить причину блокировки. А затем можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая примет объективное решение.

Работают ли переводы через систему быстрых платежей (СБП) в Интернет-банке и мобильном приложении?
Да. Вы по-прежнему можете переводить денежные средства через СБП в мобильном приложении и Интернет-банке. Изменений нет.
Не получается перевести деньги через СБП. Ее все-таки отключают?
В настоящий момент из-за повышенного фона DDoS-атак на каналы телеком-провайдеров возможно кратковременное замедление работы Системы быстрых платежей. Часть операций может проходить медленнее, или их потребуется повторить через некоторое время. Это никак не влияет на сохранность средств.
Что делать, если деньги не дошли?
Если деньги были отправлены, но не дошли до получателя, обратитесь в свой банк.
Можно ли отменить ошибочный перевод с карты и/или на карту Visa и Mastercard?
Если отправитель по ошибке перевел неверную сумму или указал неправильный номер, то он сможет вернуть деньги только с согласия получателя и его банка. В этом случае придется обратиться в свой банк и уточнить порядок действий в подобных ситуациях.
Доступны ли переводы через систему Western Union?
Американский сервис денежных переводов Western Union решил приостановить работу в России и Белоруссии.
Будут ли мои карты работать за рубежом?
К сожалению, карты Mastercard, выпущенные в России, с 10 марта, Visa — с 11 марта невозможно использовать за рубежом и в иностранных интернет-магазинах. Оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах и подписки в зарубежных онлайн-сервисах с помощью карт Visa и Mastercard (в том числе, привязанных к телефону) невозможно. Вы можете перевести деньги на карту МИР. Сделать это можно без комиссии по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП).
Будет ли работать сервис экстренной выдачи наличных Visa и Mastercard за рубежом?
Сервис экстренной выдачи наличных Visa и Mastercard за рубежом работать не будет.
Рекомендации клиентам, которые сейчас находятся за границей
Клиентам, которые сейчас находятся за границей, рекомендуется:
  • - постараться снять достаточное количество наличных;
  • - предоплатить крупные траты;
  • - оформить карту с платежной системой «Мир» в приложении Тинькофф.
  • - оформить карту с платежной системой «Мир» в приложении Тинькофф.

Карты платежной системы «Мир» принимают в Абхазии, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии, Вьетнаме, Турции.

Я нахожусь за границей с картой Visa или Mastercard, эмитированной российским банком, входящим в санкционный список. Как снять деньги, после того, как она перестала работать?

Есть несколько вариантов:
1. Открыть счёт в банке за рубежом и перевести на этот счет рубли со счета российского банка, конвертировать валюту и снимать ее в банкомате.
2. Если у вас есть друзья нерезиденты, то можно переводить 5 тыс. долларов в месяц на счёт друга.
3. Если у ваших родственников есть валютные счета в иностранных банках, то можно перевести валюту на их счёт, но также в размере до 5 тыс. долларов в месяц.

Будут ли работать сервисы ApplePay, GooglePay, SamsungPay?
В настоящее время в сервисах Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay не работают карты Visa и Mastercard. Карты МИР пока работают в Apple Pay, однако в связи с введением блокирующих санкций скоро они могут быть недоступны. Также могут быть недоступны операции по этим картам за пределами РФ. Все остальные операции по бизнес-картам на территории РФ будут доступны в штатном режиме.

Будет ли проходить операция по оплате телефоном в российской торговой точке?

Нет, поскольку для этого используются сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Будет ли работать мобильные приложения банков?

В связи с введенными санкциями работа мобильных приложений на платформе iOS может быть ограничена в ближайшее время. Для проведения необходимых банковских операций клиенты могут использовать WEB-версии онлайн-банков, а также терминалы и банкоматы.

Клиенты со смартфонами Xiaomi, Huawei и Samsung могут устанавливать или обновлять приложения банков через официальные магазины приложений для этих устройств — GetApps, AppGallery и Galaxy Store соответственно.
Доступны Интернет-банк после введения санкций?

Интернет-банки работают штатно, без каких-либо ограничений. Вы можете продолжать пользоваться им в полном объёме. Периодические перерывы в работе не связаны с санкциями в отношении банков и обусловлены перенастройкой ИТ-систем и сервисов российских организаций.

Что будет с моим кредитом?

Ставки по потребительским кредитам по ранее заключенным договорам остаются неизменными.

Что будет с моей ставкой по ипотеке?

Ставки по потребительским кредитам по ранее заключенным договорам остаются неизменными.

Что будет с условиями по моей кредитной карте?

Ставки по кредитным картам по ранее заключенным договорам остаются неизменными. Возможно изменение кредитного лимита, что предусмотрено условиями договора.

Могут ли быть изменены ставки по ранее выданным кредитам в ВТБ, в том числе и ипотеке?

По всем ранее выданным кредитам все условия, в том числе - процентные ставки, сохраняются без изменений, как они прописаны в ваших договорах.

Недавно был одобрен кредит, смогу ли получить его на прежних условиях?

Одобренные ранее кредиты выдаются по новым ставкам.

Центральный Банк РФ резко повысил ключевую ставку. Означает ли это необходимость платить налог по ранее оформленному кредиту?

Данный вопрос актуален только для сотрудников кредитной организации, в которой они оформили кредит. Для всех остальных заемщиков вопрос неактуален. Никакого налогообложения из-за разницы между ключевой ставкой и ставкой по их кредиту не предусмотрено.

Если ипотека взята в валюте, можно ли обратиться за конвертацией в рубли?

Банк России рекомендует проводить конвертацию валютной ипотеки в рубли по официальному курсу на 18 февраля 2022 года.

В первую очередь банкам следует обратить внимание на кредиты, по которым соблюдаются следующие условия:

  • — остаток задолженности на 1 февраля 2022 года не превышал 150 тыс. долларов США или эквивалентную сумму в другой валюте по  официальному курсу на ту же дату; 
  • — кредит был выдан до 22 февраля 2022 года для покупки жилого помещения, это жилье  — единственное в собственности заемщика в России; 
  •  — просроченная задолженность на момент обращения заемщика не превышает 120 дней.

Не повлияет ли негативно перевод валютной ипотеки в рубли на кредитную историю?

Пересчет обязательств не должен ухудшать кредитную историю заемщика, говорится в информационном письме Банка России кредитным организациям.

Что будет с моим вкладом в рублях?

Ставки по кредитным картам по ранее заключенным договорам остаются неизменными. Возможно изменение кредитного лимита, что предусмотрено условиями договора.

Как ограничительные меры отразятся на счетах и вкладах?

Ограничительные меры не затронут счета и вклады. Они касаются только услуг, связанных с оплатой или переводами за границей. Ограничения коснулись валютных переводов в другие банки и за границу: теперь они недоступны в приложении, интернет-банке и офисах.

Если планируете отправлять или получать деньги в валюте, в том числе, с зарубежных счетов, рекомендуем воспользоваться услугами банков, не входящих в списки санкционных. Уточняйте возможность такого перевода в службе поддержки выбранного банка.

Что значит отключение от SWIFT для банка, как это повлияет на переводы?

Отключение ПСБ от SWIFT никак не отразится на осуществлении рублевых переводов по территории РФ, т.к. данные переводы осуществляются через платежную систему Банка России. Валютные переводы в настоящее время банк не осуществляет во избежание блокировки средств со стороны третьих банков.

Влияет ли отключение банка от SWIFT на обслуживание моих карт?

Это не повлияет на операции с рублем. Они проходят через российский аналог SWIFT — Систему финансовых сообщений (СПФС) ЦБ РФ. Если планируете отправлять или получать деньги в валюте, в том числе с зарубежных счетов, рекомендуем воспользоваться услугами другого банка. Уточняйте возможность перевода в службе поддержки выбранного банка.

Если вы планируете поездку в другие страны, рекомендуем заранее снять наличные.

 

Что будет со стратегиями доверительного управления, ИИС, НСЖ и ИСЖ, которые ориентированы на российские или иностранные ценные бумаги?

Порядок работы со стратегиями не изменится. Вы можете работать с инвестиционными продуктами в рамках ваших договоров без изменений.

Что такое плавающая или переменная ставка?

Плавающая (переменная) процентная ставка меняется на протяжении всего срока договора, в отличие от фиксированной. Если фиксированную ставку указывают в тексте договора цифрой, то плавающую не прописывают в документе, привязывая плавающий показатель к определенному рыночному фактору. Когда меняется его значение, уменьшают или увеличивают и процентную ставку. Есть вариант, когда ежемесячный платеж остается неизменным, но в договоре не прописывается срок, который растет или сокращается.

К чему может быть привязана плавающая процентная ставка?

российские банки используют курс валют, уровень ключевой ставки ЦБ РФ, мировые цены на золото. Но чаще всего ставку привязывают к двум индексам: LIBOR — для валютных кредитов и MosPrime — для займов в рублях. В большинстве кредитных договоров в качестве базовой используется ключевая ставка Банка России.

Из чего состоит переменная ставка?

Переменная ставка складывается из базового процента и плавающего индекса. Базовый процент — это показатель, который остается неизменным на протяжении всего срока договора. Индекс — динамичен, при росте показателя растут платежи клиента, при снижении – уменьшаются. 

Можно ли реструктуризировать кредит с плавающей ставкой?

Да, это можно сделать по закону, для этого нужно обратиться к своему кредитору. В целях поддержки заемщиков законодательно закреплены специальные правила исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа), предусматривающим переменную (плавающую) процентную ставку, размер которой изменяется в зависимости от значения согласованной сторонами переменной величины (Федеральный закон от 26 марта 2022 г. № 71-ФЗ " О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации ").

Кто может воспользоваться правом реструктуризации кредитов (займов) с плавающей ставкой?

Направить требование об особом порядке начисления и уплаты процентов может заемщик юрлицо или физлицо по договорам с плавающей ставкой, заключенным до 27 февраля 2022 года

Сколько по времени составляет переходный период?

Переходный период составляет 3 месяца 

Как определяется начало переходного периода?

Заемщик сам определяет «старт» переходного периода, указывая дату переходного периода в требовании кредитору

Если заемщик не определил начало переходного периода, то датой его начала считается дата направления требования заемщика кредитору.

В течение какого времени можно воспользоваться правом реструктуризации кредита (займа) с плавающей ставкой?

Направить требование можно в течение времени действия договора, но не позднее 1 июня 2022 года. 

Указан ли в законе срок рассмотрения кредитором требования заемщика о предоставлении переходного периода для заемщика с кредитом (займом) с плавающей ставкой?

Кредитор должен в течение пяти дней с момента получения рассмотреть требование заемщика, сообщив об изменении условий кредитного договора.

Может ли кредитор отказать заемщику по кредиту (займу) с плавающей ставкой в предоставлении реструктуризации?

Да, если заемщик не соответствует требованиям закона. Кредитор в случае отказа (если заемщик не соответствует требованиям закона) направляет уведомление об отказе

Если заемщик – обладатель кредита (займа) с плавающей ставкой не получил уведомления от кредитора о предоставлении переходного периода и об отказе?

В случае неполучения от кредитора в течение 10 дней уведомления (изменения условия договора или отказа) переходный период считается установленным с даты обращения заемщика к кредитору. 

Может ли заемщик досрочно прекратить пользоваться переходным периодом?

Заемщик может направить кредитору уведомление о прекращении им переходного периода.

Какой будет ставка во время переходного периода для юрлиц – заемщиков по кредитам (займам) с плавающей ставкой?

Во время переходного периода для юрлиц на размер основного долга будут ежемесячно начислять проценты, размер которых рассчитают по специальной формуле: в первом месяце размер процентов не может превышать 12,5%, во втором — 13,5%, в третьем — 16,5%. 

Какой будет ставка во время переходного периода для физлиц – заемщиков по кредитам (займам) с плавающей ставкой?

Для кредитных договоров (договоров займа), которые заключены с физическим лицом до 27 февраля 2022 года в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, с 28 февраля 2022 года до окончания срока действия таких договоров значение переменной процентной ставки не может превышать значение, рассчитанное исходя из значения переменной величины (числового значения), определенной (определенного) на 27 февраля 2022 года. То есть ставку по договорам физических лиц до конца срока их действия будут рассчитывать с учетом ключевой ставки на 27 февраля, то есть 9,5% годовых.

После окончания переходного периода какими становятся ставки для заемщика реструктуризированного кредита с плавающими ставками?

По окончании переходного периода, а также в случае его прекращения проценты за пользование кредитом (займом) начисляются в соответствии с условиями кредитного договора. 

Если ипотека взята в валюте, можно ли обратиться за конвертацией в рубли?

Да, Банк России выпустил информационное письмо кредитным организациям, где рекомендует рекомендуется проводить конвертацию валютной ипотеки в рубли по официальному курсу на 18 февраля 2022 года.

Согласно рекомендациям регулятора, в первую очередь банкам следует обратить внимание на кредиты, по которым соблюдаются следующие условия:

— остаток задолженности на 1 февраля 2022 года не превышал 150 тыс. долларов США или эквивалентную сумму в другой валюте по официальному курсу на ту же дату;

— кредит был выдан до 22 февраля 2022 года для покупки жилого помещения, это жилье — единственное в собственности заемщика в России;

— просроченная задолженность на момент обращения заемщика не превышает 120 дней.

Не повлияет ли негативно перевод валютной ипотеки в рубли на кредитную историю?

Пересчет обязательств не должен ухудшать кредитную историю заемщика, говорится в информационном письме Банка России кредитным организациям.

Действуют ли кредитные каникулы в отношении владельцев кредитных карт?

Да, в отношении владельцев всех кредитных карт действуют кредитные каникулы.

Куда обращаться с заявлением о предоставлении кредитных каникул?

Следует напрямую обращаться в банк, который выдал карту.

Можно ли обратиться за кредитными каникулами. Если карта оформлена после 08.03.2022 года?
Нет, каникулы касаются владельцев кредитных карт, которые выпущена до 1 марта 2022 года;

При каком падении доходов владельцу кредитной карты можно воспользоваться каникулами?

При снижении более чем на 30%.

Как посчитать снижение дохода при обращении за кредитными каникулами?

Для этого нужно посчитать среднемесячный доход за 2021 год и сравнить его с доходом за месяц до обращения в банк. Если доход снизился в марте, заявление можно подать в апреле.

На какую сумму кредита на карте (лимит) предоставляются кредитные каникулы?

На сумму не более 100 тысяч рублей.

На какой срок заемщик – владелец кредитной карты может уйти на каникулы?

Каникулы предоставляются сроком от 1 месяца и не могут превышать 6 месяцев.

В какой период можно оформить каникулы по кредитной карте?

Оформить кредитные каникулы можно до 30 сентября 2022 года.

Достаточно ли просто подать заявление в банк для предоставления кредитных каникул по кредитной карте?
Нет, нужны документы, подтверждающие падение дохода более чем на 30%.

- Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2021 год.

- Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».

- Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

Как начисляются проценты за время отсрочки?

За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты.

Нужно ли платить какой-то минимум во время кредитных каникул?

На время льготного кредита заемщик освобождаются от всех кредитных платежей.

Можно ли воспользоваться кредитными каникулами, если ранее заемщик воспользовался каникулярной программой в пандемию?

Обращаться в банк за отсрочкой можно, даже если уже были оформлены кредитные каникулы в период пандемии 2020 году.

Как долго будут действовать временные правила ЦБ на операции с наличной валютой на территории России?

Решение ЦБ — временная мера. Лимит на снятие валюты будет действовать до 9 сентября 2022 года.

В течение 6 месяцев сумму в 10 тыс. долларов США можно получать частями или только одной суммой?

До 9 сентября 2022 года можно получить не более 10 000 долларов США. Эту сумму можно снять разом или разбить на части, как вам будет удобнее, при условии, что валюта на вашем счете была до 9 марта 2022 года.

Смогу ли я снять со своего валютного счёта более 10 тыс. долларов?

Да, для этого надо будет конвертировать валюту в рубли и оформить заказ на выдачу наличных рублей. Ограничений по рублям нет. Все изменения касаются только снятия наличных с валютных счетов.

Могу ли я забрать наличную валюту в размере более 10 тыс. долларов из банковской ячейки?

Да, вы можете распоряжаться содержимым ячейки по своему усмотрению. Ограничение ЦБ на этот случай не распространяется.

Могу ли я открыть новый валютный счет?

Вы можете открыть новый валютный счет. Однако снять с него доллары и евро до 9 сентября 2022 года можно будет только в рублях по курсу ЦБ на момент проведения операции.

Я не смогу снять валюту с собственных валютных счетов, банки имеют право удерживать средства?

Банки действуют в соответствии с нормами российского законодательства, а также нормами регулирования ЦБ РФ. Согласно новому предписанию ЦБ, выдача валюты в период с 9 марта по 9 сентября 2022 года может происходить только в сумме 10 тыс долларов, при условии, что валюта на вашем счете была до 9 марта 2022 года. 

Можно покупать наличную валюту в банках?

Банки с 20 мая смогут без ограничений продавать гражданам любую наличную иностранную валюту, за исключением долларов США и евро.

Действующие ограничения на продажу наличных долларов США и евро сохраняются — до 9 сентября граждане могут купить только те доллары США и евро, которые поступили в кассы банков начиная с 9 апреля. Ранее эти ограничения распространялись на все виды наличной валюты.

Разрешение продавать без ограничений валюту, отличную от доллара США и евро, связано с наличием у банков остатков иностранных банкнот.

Можно снять средства сверх лимита?
Средства сверх лимита с валютных счетов в течение действия временного порядка по-прежнему можно получить в рублях.
Можно будет снять в это время другую валюту, не доллары?
С 11 апреля 2022 года с личных счетов и вкладов можно снимать не только доллары, но и евро. Сохраняется правило, что снимать можно в пределах средств, которые у вас были на счетах до 9 марта. Общий лимит снятия — 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро — сохраняется и действует до 9 сентября.
Какую сумму можно физлицам перевести за рубеж?

В течение календарного месяца граждане могут перевести за границу: не более 10 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте со своего счета в российском банке на свой счет за рубежом или другому физлицу за рубежом. Не более 5 тысяч долларов США через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета. Но данные нормы имеют отношения только к резидентам и нерезидентам из стран, не поддерживающих санкции. Физлица-нерезиденты, прибывшие из "санкционных" стран, будут лишены возможности переводить деньги за рубеж по меньшей мере в ближайшие 6 месяцев (информация на дату: 01.04.2022). 

По какому курсу рассчитываются суммы переводов за рубеж?

Суммы переводов рассчитываются по курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату поручения на осуществление перевода. 

Граждане во время моратория на банкротство смогут инициировать свое личное банкротство во внесудебном порядке?

Да, это можно сделать через многофункциональные центры (МФЦ), если долг составляет от 50 до 500 тыс. рублей, (в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам) и в отношении них исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества и не возбуждено новое после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Если кредитор успел подать заявление о банкротстве заемщика до 1 апреля 2022 года, процедура состоится?

Данный вопрос разъясняет Минэкономики; заявления о банкротстве, поданные кредитором до 1 апреля 2022 года, будут отклоняться в том случае, если вопрос о принятии к производству к этому моменту не был решен арбитражным судом. В остальных случаях они будут приняты.

Если человек сам хочет обанкротиться, мораторий не помешает?

Нет, не помешает, 6-месячный мораторий введен на возбуждение банкротных дел по заявлениям кредиторов, которые до 1 октября 2022 года не смогут инициировать процедуру банкротства должника. Сами же должники вправе инициировать дело о собственной несостоятельности. По-прежнему это можно сделать через суд, а можно воспользоваться внесудебным банкротством, подав заявление через МФЦ. В каждом варианте нужно ознакомиться со списком требований и документов. 

Есть ли исключения из правил, кто не попадает под действие моратория о банкротстве?

Под действие моратория не подпали только застройщики домов-долгостроев, которые уже включены в реестр проблемных объектов. 

Какие ограничения накладывает мораторий на юридических лиц?

Компании, подпавшие под мораторий, не вправе выплачивать дивиденды, распределять прибыль между учредителями или участниками, проводить buyback (обратный выкуп собственных акций). Избежать этого ограничения компании могут, заявив об отказе от моратория.

Может ли кредитор подать на банкротство в случае неплатежей?

У кредитора есть законное право воспользоваться процедурой банкротства, но нужно учитывать, что в настоящее время введет 6-месячный мораторий на возбуждение банкротных дел по заявлениям кредиторов в отношении юрлиц и граждан, включая ИП. Правительство РФ ввело мораторий с 1 апреля 2022 года. Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин подписал соответствующее Постановление № 497.

Можно ли заемщику подать заявление на банкротство в течение срока действия моратория?
Да, заемщики не ограничены в возможности инициировать дело о собственной несостоятельности либо отказаться от моратория. Мораторий касается именно кредиторов, до 1 октября 2022 года они не смогут инициировать банкротство должников. 

Вопросы и ответы по несанкционным банкам

Что меняется в работе платежных систем Visa и Mastercard?
На территории России карты Visa и Mastercard российских банков продолжают использоваться без ограничений. Платежи в магазинах, подключенных к торговому и интернет-эквайрингу не попавших под санкции банков, по картам Visa и Mastercard российских банков обрабатываются без изменений. Также в полном объеме доступны платежи по картам платежной системы «Мир», в том числе, выпущенным иностранными банками.
Обработка платежей по картам Visa и Mastercard иностранных банков будет временно прекращена в связи с тем, что платежные системы Visa и Mastercard объявили о временной приостановке своей деятельности в России с 10 марта.
С 10 марта сервисы Apple Pay и Google Pay для карт Visa и Mastercard в России не работают. Новые карты привязать к телефону невозможно, оплата телефоном в торговых точках тоже может не проходить. Платить бесконтактно можно любыми картами, а также с помощью сервиса Mir Pay.
Как будут работать карты Visa и Mastercard на территории России, если банк не попал под санкции?
Картами российских банков можно пользоваться без ограничений на территории РФ до окончания срока действия карты. Денежные средства на счетах, привязанных к таким картам, полностью сохранены и доступны. Клиенты в России могут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать переводы с карты на карту. Но трансграничные операции по ним будут недоступны, это касается и оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах. Ряд банков продлил срок обслуживания всех эмитированных ранее карт, что означает – их держатели по-прежнему могут ими пользоваться и дальше без перевыпуска.
Как оплатить покупки картами Visa и Mastercard за границей?
Расплатиться картами не получится. Также россияне не смогут купить авиабилеты на сайтах зарубежных авиакомпаний и онлайн-агрегаторов или забронировать проживание на зарубежных сервисах. Все банки советуют запастись наличными.
Я нахожусь за границей. Каким образом я могу совершить перевод в Россию?
Из-за введения санкций использование карт Visa и Mastercard за границей невозможно. Переводы доступны только по картам платежной системы МИР. Карты платежной системы «Мир» принимают в Беларуси, Казахстане, Абхазии, Армении, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии, Вьетнаме, Турции, на Кипре и частично в ОАЭ. Платежи по картам платежной системы «Мир», выпущенным иностранными банками тоже доступны.
Что делать, если истекает срок действия карты?

Газпромбанк

Срок действия всех карт, выпущенных Газпромбанком, будет автоматически продлен навсегда. Банк просит не обращать внимание на указанную на карте дату. Картой можно пользоваться на территории России до физического износа пластика.

Россельхозбанк

Карты Россельхозбанка любых платёжных систем, будут работать бессрочно. Срок действия карт автоматически продлен. Теперь клиентам не нужно учитывать указанную на карте дату. Можно продолжать пользоваться вашими банковскими картами на всей территории России до физического износа пластика.

Альфа-Банк

Альфа-Банк заявил о продлении срока действия всех карт с Visa и Mastercard до конца 2028 года. Вне зависимости от того, что написано карточке, теперь она работает до 12/28. Перевыпускать карту не надо.

Московский Кредитный Банк

Перевыпускать карты МКБ Visa и Mastercard не надо, их срок действия банк продлил автоматически до конца 2030 года.

Может ли банк не может заблокировать карту за покупку товаров в магазинах впрок?

Блокировка карты за закупки каких-либо товаров впрок крайне маловероятна. Рекомендации Банка России вообще никак не направлены на дополнительный контроль за операциями граждан, связанными с приобретением товаров общего пользования в магазинах, супермаркетах. Для того, чтобы попасть в поле зрения кредитной организации, нужно осуществлять такие операции на миллионы рублей в день.

Если все же карта заблокирована после покупки товаров впрок?

Если банк принял решение не в пользу владельца банковской карты, сначала нужно обратиться к банку-эмитенту, выяснить причину блокировки. А затем можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая примет объективное решение.

Почему иногда не получается расплатиться телефоном через Google Pay/Apple Pay/Samsung Pay?
С 10 марта сервисы Apple Pay и Google Pay для карт Visa и Mastercard в России не работают. Новые карты привязать к телефону невозможно, оплата телефоном в торговых точках тоже может не проходить. Платить бесконтактно можно любыми картами, а также с помощью сервиса Mir Pay. Некоторые банки прорабатывают возможность выпуска карт Union Pay и другие варианты быстрой и удобной оплаты за рубежом.
Что вы планируете делать, если отключат SWIFT? Есть ли у вас альтернативные возможности по переводу денег в США или Европу? Что вы будете делать, если США наложат санкции на валютные счета российских банков?
Ограничения, связанные со SWIFT, в случае их применения к банку, могут усложнить переводы в иностранной валюте за границу и никак не влияют на доступность средств в любой валюте на всех счетах, в том числе вкладах, накопительных и инвестиционных счетах. Они также не затрагивают операции по картам и другие банковские сервисы.
Если будут ограничения SWIFT, как это коснется клиентов?
Такие ограничения могут усложнить переводы в иностранной валюте за границу. Но это никак не повлияет на доступ к деньгам в любой валюте, которые есть на вкладах, накопительных и инвестиционных счетах. Также возможные ограничения не затронут внутренние платежи и другие финансовые операции.
На что влияет SWIFT?
SWIFT — межбанковская система, через которую можно проводить международные платежи. Также SWIFT позволяет обмениваться информацией о платежах между банками. Альтернативы SWIFT существуют, но с ними переводы за рубеж могут быть медленнее.
Могут ли быть изменены ставки по ранее выданным кредитам?
Ставки по выданным кредитам повышаться не будут. Ставки по действующим договорам не могут быть изменены в одностороннем порядке, это требование законодательства, которое распространяется на все банки нашей страны.
Центральный Банк РФ повысил ключевую ставку. Возникает ли необходимость оплатить налог на полученную выгоду по ранее оформленным кредитам?
Налог мог бы коснуться сотрудников банка, оформивших кредит в родной кредитной организации и еще ряда лиц, которые признаются взаимозависимыми с банком. Но и данные категории заемщиков будут освобождены от уплаты налога. Министерства финансов подготовит соответствующие изменения в Налоговый кодекс в течение марта 2022 г.
Что будет с процентной ставкой по ипотеке, если одобрение получено, но договор еще не подписан?
Новые жилищные кредиты оформляются по текущим ставкам. Даже если на руках у заемщика получено решение о выдаче ссуды, банк право менять условия по одобренной, но не действующей ипотеке. При этом пока кредит не выдан, банк вправе внести изменения в любые параметры, синхронизируя одобрение с текущими программами, действующими на момент сделки.
Что будет с условиями по моей кредитной карте?
«Отозвать» карту банк не будет, повысить ставку по действующему кредиту не имеет права, а вот снизить лимит по карте – такой вариант вполне возможен. Это связано с тем, что на фоне кризиса банки переоценивают риски платежеспособности. Банки отслеживают кредитный лимит клиента, мониторят его транзакции, оценивают кредитную нагрузку. Стремясь предотвратить возникновение ситуацию, когда клиент выйдет на просрочку, они могут снизить лимит по карте.
Если ипотека взята в валюте, можно ли обратиться за конвертацией в рубли?

Банк России рекомендует проводить конвертацию валютной ипотеки в рубли по официальному курсу на 18 февраля 2022 года.

В первую очередь банкам следует обратить внимание на кредиты, по которым соблюдаются следующие условия:

  • — остаток задолженности на 1 февраля 2022 года не превышал 150 тыс. долларов США или эквивалентную сумму в другой валюте по официальному курсу на ту же дату; 
  • — кредит был выдан до 22 февраля 2022 года для покупки жилого помещения, это жилье  — единственное в собственности заемщика в России; 
  •  — просроченная задолженность на момент обращения заемщика не превышает 120 дней.

Не повлияет ли негативно перевод валютной ипотеки в рубли на кредитную историю?

Пересчет обязательств не должен ухудшать кредитную историю заемщика, говорится в информационном письме Банка России кредитным организациям.

Как ограничительные меры отразятся на счетах и вкладах?
Деньги на счетах сохраняются. При снятии валюты со счета есть ограничения: граждане, открывшие счета и вклады в разных банках до 09 смогут получить по $10 тыс. в каждом из них. Но если несколько счетов открыты в одном банке, забрать можно не более $10 тыс. Это не относится к валюте, которая хранилась в банковской ячейке, этими средствами клиент может распоряжаться по своему усмотрению. Вкладов в рублях данное ограничение тоже не касается.
Повлияют ли ограничения Евросоюза на банк и мои депозиты?
Ограничения Евросоюза не повлияют на работу банка и депозиты наших клиентов в России. Мы действуем в соответствии с российским законодательством и нормами регулирования ЦБ РФ. В банке по-прежнему можно размещать деньги в российской и иностранной валюте.
Клиентам, которые сейчас находятся за границей, рекомендуется:
  • - постараться снять достаточное количество наличных;
  • - предоплатить крупные траты; 
  • - оформить карту с платежной системой «Мир» в приложении Тинькофф.
Карты платежной системы «Мир» принимают в Абхазии, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии, Вьетнаме, Турции.
Будут ли мои карты работать за рубежом?
К сожалению, карты Mastercard, выпущенные в России, с 10 марта, Visa — с 11 марта невозможно использовать за рубежом и в иностранных интернет-магазинах.
Будет ли работать сервис экстренной выдачи наличных Visa и Mastercard за рубежом?
Сервис экстренной выдачи наличных Visa и Mastercard за рубежом работать не будет.
Я остался за рубежом с картой российского банка. Как снять деньги, находясь за рубежом, после того, как карты перестанут работать?
Есть несколько вариантов:
1. Открыть счёт в банке за рубежом и перевести на этот счет рубли со счета российского банка, конвертировать валюту и снимать ее в банкомате.
2. Если у вас есть друзья нерезиденты, то можно переводить 5 тыс. долларов в месяц на счёт друга.
3. Если у ваших родственников есть валютные счета в иностранных банках, то можно перевести валюту на их счёт, но также в размере до 5 тыс. долларов в месяц.
Что такое плавающая или переменная ставка?

Плавающая (переменная) процентная ставка меняется на протяжении всего срока договора, в отличие от фиксированной. Если фиксированную ставку указывают в тексте договора цифрой, то плавающую не прописывают в документе, привязывая плавающий показатель к определенному рыночному фактору. Когда меняется его значение, уменьшают или увеличивают и процентную ставку. Есть вариант, когда ежемесячный платеж остается неизменным, но в договоре не прописывается срок, который растет или сокращается.

К чему может быть привязана плавающая процентная ставка?

российские банки используют курс валют, уровень ключевой ставки ЦБ РФ, мировые цены на золото. Но чаще всего ставку привязывают к двум индексам: LIBOR — для валютных кредитов и MosPrime — для займов в рублях. В большинстве кредитных договоров в качестве базовой используется ключевая ставка Банка России.

Из чего состоит переменная ставка?

Переменная ставка складывается из базового процента и плавающего индекса. Базовый процент — это показатель, который остается неизменным на протяжении всего срока договора. Индекс — динамичен, при росте показателя растут платежи клиента, при снижении – уменьшаются. 

Не повлияет ли негативно перевод валютной ипотеки в рубли на кредитную историю?

Пересчет обязательств не должен ухудшать кредитную историю заемщика, говорится в информационном письме Банка России кредитным организациям.

Если ипотека взята в валюте, можно ли обратиться за конвертацией в рубли?

Да, Банк России выпустил информационное письмо кредитным организациям, где рекомендует рекомендуется проводить конвертацию валютной ипотеки в рубли по официальному курсу на 18 февраля 2022 года.

Согласно рекомендациям регулятора, в первую очередь банкам следует обратить внимание на кредиты, по которым соблюдаются следующие условия:

— остаток задолженности на 1 февраля 2022 года не превышал 150 тыс. долларов США или эквивалентную сумму в другой валюте по официальному курсу на ту же дату;

— кредит был выдан до 22 февраля 2022 года для покупки жилого помещения, это жилье — единственное в собственности заемщика в России;

— просроченная задолженность на момент обращения заемщика не превышает 120 дней.

После окончания переходного периода какими становятся ставки для заемщика реструктуризированного кредита с плавающими ставками?

По окончании переходного периода, а также в случае его прекращения проценты за пользование кредитом (займом) начисляются в соответствии с условиями кредитного договора. 

Какой будет ставка во время переходного периода для физлиц – заемщиков по кредитам (займам) с плавающей ставкой?

Для кредитных договоров (договоров займа), которые заключены с физическим лицом до 27 февраля 2022 года в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, с 28 февраля 2022 года до окончания срока действия таких договоров значение переменной процентной ставки не может превышать значение, рассчитанное исходя из значения переменной величины (числового значения), определенной (определенного) на 27 февраля 2022 года. То есть ставку по договорам физических лиц до конца срока их действия будут рассчитывать с учетом ключевой ставки на 27 февраля, то есть 9,5% годовых.

Какой будет ставка во время переходного периода для юрлиц – заемщиков по кредитам (займам) с плавающей ставкой?

Во время переходного периода для юрлиц на размер основного долга будут ежемесячно начислять проценты, размер которых рассчитают по специальной формуле: в первом месяце размер процентов не может превышать 12,5%, во втором — 13,5%, в третьем — 16,5%. 

Может ли заемщик досрочно прекратить пользоваться переходным периодом?

Заемщик может направить кредитору уведомление о прекращении им переходного периода.

Если заемщик – обладатель кредита (займа) с плавающей ставкой не получил уведомления от кредитора о предоставлении переходного периода и об отказе?

В случае неполучения от кредитора в течение 10 дней уведомления (изменения условия договора или отказа) переходный период считается установленным с даты обращения заемщика к кредитору. 

Может ли кредитор отказать заемщику по кредиту (займу) с плавающей ставкой в предоставлении реструктуризации?

Да, если заемщик не соответствует требованиям закона. Кредитор в случае отказа (если заемщик не соответствует требованиям закона) направляет уведомление об отказе

Указан ли в законе срок рассмотрения кредитором требования заемщика о предоставлении переходного периода для заемщика с кредитом (займом) с плавающей ставкой?

Кредитор должен в течение пяти дней с момента получения рассмотреть требование заемщика, сообщив об изменении условий кредитного договора.

В течение какого времени можно воспользоваться правом реструктуризации кредита (займа) с плавающей ставкой?

Направить требование можно в течение времени действия договора, но не позднее 1 июня 2022 года. 

Как определяется начало переходного периода?

Заемщик сам определяет «старт» переходного периода, указывая дату переходного периода в требовании кредитору

Если заемщик не определил начало переходного периода, то датой его начала считается дата направления требования заемщика кредитору.

Сколько по времени составляет переходный период?

Переходный период составляет 3 месяца 

Кто может воспользоваться правом реструктуризации кредитов (займов) с плавающей ставкой?

Направить требование об особом порядке начисления и уплаты процентов может заемщик юрлицо или физлицо по договорам с плавающей ставкой, заключенным до 27 февраля 2022 года

Можно ли реструктуризировать кредит с плавающей ставкой?

Да, это можно сделать по закону, для этого нужно обратиться к своему кредитору. В целях поддержки заемщиков законодательно закреплены специальные правила исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа), предусматривающим переменную (плавающую) процентную ставку, размер которой изменяется в зависимости от значения согласованной сторонами переменной величины (Федеральный закон от 26 марта 2022 г. № 71-ФЗ " О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации ").

Можно ли воспользоваться кредитными каникулами, если ранее заемщик воспользовался каникулярной программой в пандемию?

Обращаться в банк за отсрочкой можно, даже если уже были оформлены кредитные каникулы в период пандемии 2020 году.

Как начисляются проценты за время отсрочки?

За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты.

Нужно ли платить какой-то минимум во время кредитных каникул?

На время льготного кредита заемщик освобождаются от всех кредитных платежей.

Достаточно ли просто подать заявление в банк для предоставления кредитных каникул по кредитной карте?
Нет, нужны документы, подтверждающие падение дохода более чем на 30%.

- Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2021 год.

- Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».

- Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

В какой период можно оформить каникулы по кредитной карте?

Оформить кредитные каникулы можно до 30 сентября 2022 года.

На какой срок заемщик – владелец кредитной карты может уйти на каникулы?

Каникулы предоставляются сроком от 1 месяца и не могут превышать 6 месяцев.

На какую сумму кредита на карте (лимит) предоставляются кредитные каникулы?

На сумму не более 100 тысяч рублей.

Как посчитать снижение дохода при обращении за кредитными каникулами?

Для этого нужно посчитать среднемесячный доход за 2021 год и сравнить его с доходом за месяц до обращения в банк. Если доход снизился в марте, заявление можно подать в апреле.

При каком падении доходов владельцу кредитной карты можно воспользоваться каникулами?

При снижении более чем на 30%.

Можно ли обратиться за кредитными каникулами. Если карта оформлена после 08.03.2022 года?
Нет, каникулы касаются владельцев кредитных карт, которые выпущена до 1 марта 2022 года;

Куда обращаться с заявлением о предоставлении кредитных каникул?

Следует напрямую обращаться в банк, который выдал карту.

Действуют ли кредитные каникулы в отношении владельцев кредитных карт?

Да, в отношении владельцев всех кредитных карт действуют кредитные каникулы.

В течение 6 месяцев сумму в 10 тыс. долларов США можно получать частями или только одной суммой?

До 9 сентября 2022 года можно получить не более 10 000 долларов США. Эту сумму можно снять разом или разбить на части, как вам будет удобнее, при условии, что валюта на вашем счете была до 9 марта 2022 года.

Как долго будут действовать временные правила ЦБ на операции с наличной валютой на территории России?

Решение ЦБ — временная мера. Лимит на снятие валюты будет действовать до 9 сентября 2022 года.

Могу ли я забрать наличную валюту в размере более 10 тыс. долларов из банковской ячейки?

Да, вы можете распоряжаться содержимым ячейки по своему усмотрению. Ограничение ЦБ на этот случай не распространяется.

Могу ли я открыть новый валютный счет?

Вы можете открыть новый валютный счет. Однако снять с него деньги до 9 сентября 2022 года можно будет только в рублях по курсу ЦБ на момент проведения операции.

Можно будет снять в это время другую валюту, не доллары?
С 11 апреля 2022 года с личных счетов и вкладов можно снимать не только доллары, но и евро. Сохраняется правило, что снимать можно в пределах средств, которые у вас были на счетах до 9 марта. Общий лимит снятия — 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро — сохраняется и действует до 9 сентября.
Смогу ли я снять со своего валютного счёта более 10 тыс. долларов?

Да, для этого надо будет конвертировать валюту в рубли и оформить заказ на выдачу наличных рублей. Ограничений по рублям нет. Все изменения касаются только снятия наличных с валютных счетов.

Я не смогу снять валюту с собственных валютных счетов, банки имеют право удерживать средства?

Банки действуют в соответствии с нормами российского законодательства, а также нормами регулирования ЦБ РФ. Согласно предписанию ЦБ, выдача валюты в долларах и евро до 9 сентября 2022 года может происходить только в сумме 10 тыс., при условии, что валюта на вашем счете была до 9 марта 2022 года. 

Можно снять средства сверх лимита?
Средства сверх лимита с валютных счетов в течение действия временного порядка по-прежнему можно получить в рублях.
Можно покупать наличную валюту в банках?

Банки с 20 мая смогут без ограничений продавать гражданам любую наличную иностранную валюту, за исключением долларов США и евро.

Действующие ограничения на продажу наличных долларов США и евро сохраняются — до 9 сентября граждане могут купить только те доллары США и евро, которые поступили в кассы банков начиная с 9 апреля. Ранее эти ограничения распространялись на все виды наличной валюты.

Разрешение продавать без ограничений валюту, отличную от доллара США и евро, связано с наличием у банков остатков иностранных банкнот.

Какую сумму можно физлицам перевести за рубеж?

В течение календарного месяца граждане могут перевести за границу: не более 10 тыс. долларов США или в эквиваленте в другой валюте со своего счета в российском банке на свой счет за рубежом или другому физлицу за рубежом. Не более 5 тысяч долларов США через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета. Но данные нормы имеют отношения только к резидентам и нерезидентам из стран, не поддерживающих санкции. Физлица-нерезиденты, прибывшие из "санкционных" стран, будут лишены возможности переводить деньги за рубеж по меньшей мере в ближайшие 6 месяцев (информация на дату: 01.04.2022). 

По какому курсу рассчитываются суммы переводов за рубеж?

Суммы переводов рассчитываются по курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату поручения на осуществление перевода. 

Если человек сам хочет обанкротиться, мораторий не помешает?

Нет, не помешает, 6-месячный мораторий введен на возбуждение банкротных дел по заявлениям кредиторов, которые до 1 октября 2022 года не смогут инициировать процедуру банкротства должника. Сами же должники вправе инициировать дело о собственной несостоятельности. По-прежнему это можно сделать через суд, а можно воспользоваться внесудебным банкротством, подав заявление через МФЦ. В каждом варианте нужно ознакомиться со списком требований и документов. 

Может ли кредитор подать на банкротство в случае неплатежей?

У кредитора есть законное право воспользоваться процедурой банкротства, но нужно учитывать, что в настоящее время введет 6-месячный мораторий на возбуждение банкротных дел по заявлениям кредиторов в отношении юрлиц и граждан, включая ИП. Правительство РФ ввело мораторий с 1 апреля 2022 года. Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин подписал соответствующее Постановление № 497.

Есть ли исключения из правил, кто не попадает под действие моратория о банкротстве?

Под действие моратория не подпали только застройщики домов-долгостроев, которые уже включены в реестр проблемных объектов. 

Можно ли заемщику подать заявление на банкротство в течение срока действия моратория?
Да, заемщики не ограничены в возможности инициировать дело о собственной несостоятельности либо отказаться от моратория. Мораторий касается именно кредиторов, до 1 октября 2022 года они не смогут инициировать банкротство должников. 
Граждане во время моратория на банкротство смогут инициировать свое личное банкротство во внесудебном порядке?

Да, это можно сделать через многофункциональные центры (МФЦ), если долг составляет от 50 до 500 тыс. рублей, (в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам) и в отношении них исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества и не возбуждено новое после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Если кредитор успел подать заявление о банкротстве заемщика до 1 апреля 2022 года, процедура состоится?

Данный вопрос разъясняет Минэкономики; заявления о банкротстве, поданные кредитором до 1 апреля 2022 года, будут отклоняться в том случае, если вопрос о принятии к производству к этому моменту не был решен арбитражным судом. В остальных случаях они будут приняты.

Какие ограничения накладывает мораторий на юридических лиц?

Компании, подпавшие под мораторий, не вправе выплачивать дивиденды, распределять прибыль между учредителями или участниками, проводить buyback (обратный выкуп собственных акций). Избежать этого ограничения компании могут, заявив об отказе от моратория.

Почему приложения банка нет в App Store и Google Play?
ВТБ, Промсвязьбанк (ПСБ), Совкомбанк, «ФК Открытие», Новикомбанк, Сбер и Альфа-Банк попали под санкции, трудности связаны с удалением приложений данных банков из иностранных магазинов. В остальных случаях, стоит обратиться в свою кредитную организацию за разъяснениями.
Продолжит ли работать ранее установленное приложение попавших под санкции банков?
Банки приняли меры по сохранению функционала мобильных приложений уже установленных из иностранных магазинов. Ранее установленные банковские приложения работают в полном объеме.
Где кроме App Store и Google Play можно найти банковские приложения?
Владельцы Android-смартфонов могут найти приложения ряда банков в официальном магазине Huawei. А также скачать через APK-файл (Android Package - формат файла для распространения и установки приложений и игр на устройствах под управлением мобильной операционной системы Android, минуя магазин). С iPhone все сложнее — в системе пока не предусмотрена установка приложений в обход App Store. 

Общие вопросы по финансовому сектору

Высока ли закредитованность клиентов рынка микрофинансов? Сколько одновременно займов на руках у людей?
В среднем на руках у клиентов МФО 1, 08 «штук». Но среднее значение отражает общую картину, безусловно, есть люди, которые обслуживают одновременно 2-3 и даже более займов.
Будет ли принят законопроект об ограничении процентов по займам МФО на уровне 0,8% в день вместо 1%? Как отразится на рынке МФО и финансовой доступности?
Законопроект подготовлен, но будет ли принят в свете последних событий – вопрос открытый. Новые правила сократят число участников рынка, а в нынешних условиях это может быть на руку «черным кредиторам».
Как будут вести себя черные кредиторы в этих условиях, на ваш взгляд?
Резкое сокращение легального рынка спровоцирует рост «черных кредиторов».
Какие проблемы грозят тем, кто попал в лапы нелегальных кредиторов? Как отличить «черного кредитора» от МФО?

«Черные кредиторы» не состоят в реестре Банка России https://www.cbr.ru/microfinance/registry/. Займы выдают по ставкам выше разрешенных. Используют «Сливают» персональные данные клиентов. Проверить кредитора: https://fincult.info/services/spravochnik/

Санкции коснулись микрофинансовых организаций (МФО)?
Пока что на простых заемщиков, у которых на руках микрозаймы, это никак не повлияет.
Возможны ли проблемы с переводами денежных средств, направленных в погашение займа МФО из-за санкций?
Могут возникнуть технические затруднения. Клиентам МФО рекомендуется осуществлять платежи заблаговременно, чтобы оставалось время на решение проблемного вопроса и выбора доступного способа погашения.
Ужесточат ли МФО требования к заемщикам?
Все кредиторы, в том числе МФО, усилили риск-контроль, в настоящий момент доля одобренных заявок в МФО может сократиться.
Как быть, если потерял работу и не в состоянии погашать заем МФО?
Заемщику нужно обратиться к своему кредитору, сообщив о затруднениях с выплатами. В зависимости от обстоятельств МФО могут предложить воспользоваться кредитными каникулами или иными инструментами поддержки.


Поделиться: