День финансовой независимости, который приходится на 25 апреля, Ассоциация развития финансовой грамотности отметила экспертной дискуссией об актуальных проблемах инвестиционной грамотности и финансового просвещения. Обсуждение прошло на площадке форума «Финатлон», организованного при поддержке АРФГ.
Инвестиционная грамотность является высшим уровнем развития грамотности финансовой, рассказал руководитель направления по финграмотности компании «Алор» Олег Телипко. Он проследил траекторию от финансовой грамотности, которая включает контроль за балансом доходов и расходов, формирование подушки безопасности, умение отстаивать свои законные права и интересы и другие базовые навыки и умения, до инвестграмотности, которая характеризуется:
• умением правильно выбирать и распределять свои инвестиции, основываясь на анализе рисков и доходности инвестиционных инструментов;
• умением эффективно управлять своими инвестициями в долгосрочной и краткосрочной перспективе;
• пониманием основных финансовых показателей и механизмов работы биржевых инструментов;
• знанием основ фундаментального анализа (что конкретно купить) и технического анализа (когда именно покупать);
• умением минимизировать риски и максимизировать доходность своих инвестиций.
Заместитель генерального директора АРФГ Андрей Андрианов продолжил тему, рассказав об основных инвестиционных рисках и вызовах социального характера, выявленных по итогам проведенного Банком России «Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам в 2022 году». Исследование отражает закономерности финансового поведения граждан, его изменений и зарождающиеся тенденции финансового поведения и стратегий.
По словам Андрианова, к рискам граждане традиционно относят снижение цены активов, банкротство эмитентов, а также нерыночные факторы (состояние экономики, инфляция, уровень ключевой ставки, геополитическая обстановка и другие). Поэтому в условиях повышенной неопределенности и сужения горизонта планирования повышение финансовой и, как следствие, инвестиционной грамотности должно включать:
• формирование положительных установок граждан на накопление (после их снижения в 2022 году);
• парирование ошибочных представлений граждан относительно инвестирования;
• выработку инструментов и способов защиты прав потребителей цифровых финансовых услуг;
• стимулирование граждан к участию в инициативном бюджетировании;
• создание и популяризацию способов и инструментов управления риском частных инвесторов.
Пример системного подхода к решению задачи по повышению финансовой и инвестиционной грамотности привела директор Федерального методического центра по финграмотности НИУ ВШЭ Дарья Леушина. Она рассказала о комплексе реализуемых «вышкой» для различных категорий граждан мероприятий как прямого действия (вебинары, олимпиады и кибертурниры), так и опосредованно – через школьных педагогов-предметников.