Поправки в законодательство о микрозаймах могут вызвать серьезный рост числа нелегальных кредиторов, считает председатель Совета СРО «Микрофинансирование и Развитие» и президент СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств», эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Эльман Мехтиев. Об этом он рассказал в ходе встречи с представителями региональных СМИ на площадке АРФГ.
«По поводу «черных» кредиторов – однозначно их число вырастет, так как спрос на займы никуда не денется. Произойти это может после 1 июля 2022 года, даты, «в которой» сходятся сразу несколько регуляторных изменений – очередное повышение минимального обязательного размера капитала МКК до 3 млн рублей и новые снижения дневной процентной ставки и предельного размера переплаты по микрозайму», – сообщил он, отвечая на вопрос журналистов о возможной реакции рынка МФО на законопроект об ужесточении выдач микрозаймов, внесенный в Госдуму 22 ноября. Напомним, согласно документу, максимально возможная ставка по займам должна быть снижена с текущего 1 до 0,8% в день, или до 292% годовых с нынешних 365%, а размер переплаты – с 1,5-кратного до 1,3-кратного размера основного долга.
Комментируя вопрос участников встречи о последствиях возможного сокращения числа МФО и объема одобренных заявок, Мехтиев предположил, что спрос на быстрые займы не сократится, при этом основную его часть будут покрывать крупные игроки.
«Что касается того, смогут ли оставшиеся игроки удовлетворить все потребности всех заемщиков, то в краткосрочном периоде – нет, в среднесрочном – возможно, в долгосрочном, клиенты или перестанут просить денег, или станут «лучше» качеством. А если серьезно, то в прошлом году, когда было сокращение выдач, микрофинансовые организации в целом не потеряли прибыльности, разве что мелкие игроки, крупные же смогли заработать больше», – пояснил эксперт.
Вместе с тем, микрозаймы по-прежнему пользуются спросом населения. Это подтверждают данные СРО «МиР», к которой АРФГ обратилась за комментарием. «В 3-4 кварталах 2021 г. рынок продолжил показывать рост, хотя его темпы несколько замедлились в сравнении с 1-2 кварталами 2021 г. Мы ожидаем, что совокупный портфель действующих займов по состоянию на конец декабря превысит 290 млрд рублей, увеличившись тем самым за 12 месяцев на 8-9% (в сравнении с уровнем начала года). Количество действующих клиентов может вырасти за тот же период на более чем 4 млн человек и субъектов МСП до 17,0-17,5 млн на конец декабря», рассказала директор СРО «МиР» Елена Стратьева.
Участники клуба выразили озабоченность по поводу роста мошенничеств, связанных с кражей персональных данных и популярностью так называемых «раздолжнителей» (мошенников, обещающих избавить от задолженности перед кредитором – банком, МФО, КПК и др.). Эльман Мехтиев подчеркнул, что и та, и другая проблема является следствием низкой цифровой и финансовой грамотности заемщиков. «Люди зачастую просто не знают, что компании, которые предлагают волшебным образом избавить их от долгов, на самом деле чаще всего заберут у них деньги за услуги, но не за результат. Чудо-консультации по ликвидации долгов стоят сегодня до 30 тысяч рублей «за сеанс». Эти деньги человек мог бы направлять на оплату займов и кредитов, тем более что сегодня коллекторы нередко предлагают дисконт по оплате до 90% от суммы долга», – пояснил он, отметив, что часто проблему закредитованности можно решить как на этапе принятия решения, так и после того, как кредит оформлен, не обращаясь к помощи «консультантов».
«Важно, чтобы граждане умели адекватно оценивать долговую нагрузку, и знали, куда жаловаться в случае нарушения их прав, например, в случае мисселинга», – добавил эксперт.
Жаловаться можно в Банк России и Роспотребназор, напомнил директор АРФГ Вениамин Каганов. Но лучше еще до заключения договора понимать, как, к примеру, отличить недобросовестного кредитного брокера от законопослушного участника рынка. «Если в условиях оферты содержится информация о подписке – что деньги будут списываться с карты, пока клиент не откажется от такой подписки, или если кредит оформляется на сайте и для отправки заявку нужно поставить галочку, согласившись на регулярное снятие определенной суммы – это прямое свидетельство использования компанией недобросовестной практики, соответственно, с такой организацией лучше дела не иметь, поскольку она действует вне правового поля, и защитить ваши интересы ни Банк России, ни Роспотребнадзор не смогут», – пояснил он.
В заключение глава АРФГ поблагодарил участников встречи, подчеркнув значимость активного освещения финансовой тематики на страницах их изданий. «Мы уверены в нарастающей значимости региональных СМИ в деле финансового просвещения граждан. Клуб журналистов – один из проектов АРФГ 2021 года. Мы можем, а значит должны, содействовать налаживанию прямого диалога российских журналистов с экспертами самого высокого уровня, без оглядки на их «прописку», – отметил Вениамин Каганов.
«Одна из идей нашего клуба – зона контакта, возможность прямой коммуникации журналистов и блогеров, в профессиональную сферу интересов которых входят темы финансов, финансовой грамотности, защиты прав потребителей, противодействия мошенничеству на финансовом рынке с руководителями профессиональных объединений, с теми, кого можно назвать институциональными игроками рынка, кто определяет правила игры. Для того, чтобы журналисты понимали, какая повестка на сегодня актуальна, и могли напрямую брать комментарии для своих материалов. Более того, наш клуб – это своего рода «профессиональный лифт»: например, координатор проекта Юлия Зиберт – начинала работать с нами именно в роли журналиста. А теперь она по другую сторону – в АРФГ, где очень ценят ее и ее работу», – добавляет президент Клуба журналистов АРФГ Ян Арт.
Очередное заседание Клуба намечено на 16 января 2022 года, темы для обсуждения предлагаются с учетом мнения участников проекта.