Повышение финансовой грамотности и развитие финансовой культуры стали одними из ключевых тем XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование 2024-2025 итоги, вызовы, перспективы». Вопросы финансовой грамотности поднимались почти на всех секциях, а один круглый стол был полностью посвящен обмену опытом, обсуждению перспектив развития данной области и раскрытии потенциала и пользы волонтерской деятельности МФИ.
«Раз в год представители микрофинансовых организаций собираются на главный форум года, чтобы обсудить проблемы и перспективы. Так было и в это т раз. Заинтересованный разговор с представителями регуляторов (Банк России и Минэкономразвития) корпорации МСП, депутатов государственной думы и многих других организаций. В этом году, АРФГ второй раз подряд выступила партнером конференции. Может быть, поэтому тема финграмотности вошла в перечень самых актуальных. Свой доклад я озаглавил «Ждать нельзя просвещать» и предложил каждому самостоятельно поставить запятую. Мы, АРФГ, готовы предоставить наш опыт и сервисы, чтобы сделать участие каждой организации в деле финансового просвещения населения более эффективным», - прокомментировал по итогам конференции генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов.
Что рассказали о том, как и какую работу по финансовой грамотности проводят в МФО участники круглого стола «Стратегический потенциал социальных проектов и развития финансовой культуры»
Екатерина Корсунская, Председатель Комитета по финансовой грамотности Лиги кредитных союзов:
- у кредитных кооперативов есть специфика. Она связана как с тем, что кредитные кооперативы – это некоммерческие организации, а также с тем, что пайщики – это одновременно и клиенты, потребители услуг. То есть клиенты – это члены нашей организации. И поэтому их финансовое просвещение – это очень важная часть социальной деятельности кредитных потребительских кооперативов, которую мы проводим.
В том, что касается социальных проектов и финансовой грамотности, кредитные кооперативы работают не только со своими пайщиками, но и с членами семей, со своим сообществом в рамках территории или трудового коллектива. И здесь мы несколько раз слышали от регулятора: вы же не благотворительная организация. Почему вы вообще этим занимаетесь? Любое ваше действие должно иметь экономический смысл.
Для кредитных кооперативов это не работает, потому что есть ещё социальная направленность, есть ещё определённые выгоды для сообщества, для конкретных людей, - и они не всегда выражаются в деньгах.
Элли Долганова, директор по развитию социальных проектов СК «Росгосстрах Жизнь»:
- страховые продукты, особенно по страхованию жизни, продаются через банки-партнёры. Поскольку нам важно, чтобы клиент, который приходит в такой банк, понимал ценность этого продукта и какие задачи с их помощью он может решить, мы постоянно обучаем их сотрудников. Вывозим их в медицинские организации, проводим для них стратегические сессии и поясняем, каким образом страховой продукт работает, для каких целей клиенты его могут использовать, как с его помощью формировать семейные финансовые накопления и достигать поставленных целей.
Мы много лет назад начали работать с фондом «Старость в радость», который занимается возрастными людьми, помогает им в сложных ситуациях и поддерживает дома престарелых. Со временем мы поняли, что точечные финансовые вливания не решают основную проблему качества жизни в старости. Мы изучили международный опыт, изучили нашу государственную систему и сделали программу страхования долговременного ухода. В этом году презентуем ее партнёрам, коллегам и всем, кто интересуется. Предварительно проводили исследования, задавали вопросы работодателям и сотрудникам: «Есть ли у вас потребность вот в такой заботе на будущее? Хотели бы вы видеть это в социальных пакетах? Хотели бы раскладывать на эти деньги, страховать себя и своих родственников?» Да, это востребовано, это актуально.
Виктория Побединская, руководитель PR-направления Summit Group:
- на текущий момент примерно 2 из 10 микрофинансовых организаций реализуют проекты по финансовой грамотности, финансовой культуре. Среди компаний, которые аккумулируют порядка 80% выдач микрозаймов, всего 2 не ведут эти проекты регулярно.
24% активно ведут блоги, каналы в мессенджерах, сообщества в соцсетях и публикуют информацию в средствах массовой информации. 20 % реализуют иные проекты - все что угодно, вплоть до детских учебников (естественно, не по теме микрофинансирования).
С какими трудностями сталкиваемся мы и наши коллеги: во-первых, часто бывает трудно убедить руководство в том, что нужно продолжать эту активность. Сделали 1, 2, 3 проекта – и начинается: покажи результат, докажи необходимость финансовому департаменту и тп. Поскольку эта деятельность не приносит прямых лидов и финансовый пользы - оценить эффективность невозможно.
Диана Притыко, PR-директор МФК «Лайм-Займ»:
- в нашей компании к работе по повышению финансовой грамотности относится весь блок PR-активностей: от медийной до SMM, от оффлайн-мероприятий до вебинаров. Все лекции ведут волонтёры компании на добровольной основе. Это наши специалисты, обладающие экспертизой в вопросах кредитной истории, финансовой безопасности, цифровой грамотности, инвестиций и так далее.
В этом году мы запустили совместный проект с благотворительным фондом «Завтра будет», который помогает детям с онкологией. Мы проводим для них и их родителей парные занятия. Для детей используем игровой формат плюс подкрепляем это все красивой полиграфией. Разработали блокнот - как накопить на свою мечту с пошаговым алгоритмом действий, интересными заданиями. Все это подкрепляем их образовательными карточками в соцсетях фонда. Все наши доклады, презентации, выступления, проверяет психолог фонда, который присутствует на мероприятиях и контролирует процесс.
Ростислав Кокорев, заведующий лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова:
- финансовым организациям, ломбардам, КПК надо в самых разных форматах напоминать заёмщику о рисках, не навязывать кредиты, не навязывать дополнительные услуги. Также рассказывать о мошеннических практиках и о базовых возможностях по защите своих интересов – таких как финансовый омбудсмен, банкротство. Разумеется, в этом контексте предупреждать о раздолжнителях. Также хорошо бы формировать не только грамотность, но и навыки, ценности, правильные установки, и это сложный вызов. И здесь нет простого и понятного алгоритма.
Как померить эффективность повышения финграмотности и развития финансовой культуры – это колоссальный вопрос для государства в целом. Сейчас идут дискуссии по поводу индекса финансовой культуры. Как его считать, по каким параметрам, чтобы он отражал изменения в поведении людей. Какую брать социологию, какую брать статистику - это очень сложный вопрос.
Низкий интерес общественности – с этим тоже мы сталкиваемся. Народ не очень хочет узнавать, как ему стать финансово культурным. Все, будем за это бороться.
Элли Долганова, директор по развитию социальных проектов СК «Росгосстрах Жизнь»
- финансовая система за последние годы усложняется с такой скоростью, что мы сами еле-еле за этим успеваем. Мы стараемся дать людям информацию, потом дать больше, еще больше, но где-то должен быть предел этого усложнения. И здесь можно попробовать разрабатывать материалы по финансовому просвещению, которые будут разного уровня погружения, а также повлиять в целом на упрощение финансовых услуг и то, с чем имеют отношение обычные люди.
Ростислав Кокорев, заведующий лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова:
- если мы попытаемся слишком выстраивать системность, мы получим гиперрегулирование в этой сфере. Если для того, чтобы рассказывать о финграмотности, надо будет быть тьютором, попавшим в реестр - я боюсь, это ограничит возможности финансового просвещения. Если мы все материалы, которые могут иметь отношение к финграмотности, попытаемся завести на единый ресурс и ранжировать по сложности - мы ограничим творческие возможности тех людей, которые хотят и могут писать новые материалы. То есть, мне кажется, финансовая грамотность и культура это все-таки не столько иерархическая, сколько горизонтальная история.
Полную запись можно посмотреть ВКонтакте