На прошлой неделе завершилась Всероссийская конференция ФИНФИН 2025. В этом году организаторы продолжили традицию двухэтапного формата мероприятия, включающего Марафон регионов и итоговую Конференцию. Фокус внимания участников был сосредоточен на практиках и механизмах массового вовлечения граждан в процесс развития финансовой грамотности через взаимодействие с трудовыми коллективами, а также перспективы и роль финансовых организаций в этой деятельности.
«В этом году для участия в марафоне регионов мы выбрали четыре субъекта РФ: Якутию, Башкортостан, Кемерово и Чувашию. К нему подключились 1500 слушателей и зрителей. Также провели деловую игру, которая тоже вызвала очень большой интерес - даже пришлось давать специальный сигнал, чтобы ее закончить. Сегодня пройдет 3 этап – на котором на федеральном уровне прозвучат те проблемы, которые были озвучены с мест», - прокомментировал итоги регионального этапа ФИНФИН 2025 Президент Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка «НАУМИР» Виктор Лисин.
Генеральный директор АРФГ Вениамин Каганов провел пленарную сессию конференции «Финансовая культура и трудовые коллективы: вчера, сегодня и завтра», на которой выступили:
Михаил Мамута, руководитель СЗППиОДФУ Банка России, член Совета Директоров Банка России;
Анатолий Гавриленко, председатель Совета директоров Ассоциации «НП РТС»;
Андрей Лисицын, управляющий директор Управления финансовой политики и финансовых рынков РСПП;
Михаил Ноздряков, первый заместитель Председателя Кабинета Министров Чувашской Республики - министр финансов Чувашской Республики;
Николай Дмитриев, руководитель проекта «Мои финансы» НИФИ Минфина России.
С приветственным словом к участникам конференции обратился Заместитель Председателя Совета Федерации Федерального собрания Российской Федерации Николай Журавлев.
«Темой сегодняшней конференции стала финансовая культура и трудовые коллективы, перспективы и вызовы. А значит, речь пойдёт о повышении финансовой грамотности экономически активного населения там, где люди проводят значительное количество своего времени: на работе. Трудовые коллективы играют большую роль в процессе социализации работников, мотивируют на личностный рост и развитие. Профессиональная среда может действительно стать хорошим проводником финансовой культуры», - отметил в своем обращении сенатор.
Содержание выступлений участников Пленарной сессии
Михаил Ноздряков
В Чувашии на определённом этапе пришли к выводу, что в повестке у нас одна из первых задач – это работа с трудовыми коллективами. Вопрос стоял в том, чтобы перейти от разовых посещений предприятий к системной работе.
Приведу в пример две практики, которые есть в республике. Это так называемые «единые информационные дни», в рамках которых ежемесячно каждую среду группы просветителей администрации выезжают в муниципалитеты с актуальной повесткой. У нас 23 муниципалитета, в каждый муниципалитет выезжает 3-4 группы, которые посещают по 2-3 коллектива бюджетных учреждений, производственных предприятий и так далее. Охват такого выезда составляет порядка 60-70 тысяч человек.
В чем вижу серьёзные плюсы с системной точки зрения: во-первых, раз проект идёт под эгидой правительства Чувашии как республиканское мероприятие, у него есть в хорошем смысле административный ресурс. Все чётко организовано, и руководители предприятий это понимают – поэтому просветители попадают в коллективы с нужной повесткой и информацией. Во-вторых, ведется широкое освещение этого мероприятия республиканскими СМИ – от интернет-изданий до ТВ.
Со временем мы пришли к тому, что нужно такой же формат посещения распространить исключительно на нашу тему финансовой грамотности. Сегодня десант финансовой грамотности – это те же выезды в муниципалитеты 1-2 раза в месяц, но только с нашей тематикой. Мы заранее оговариваем с муниципалитетами аудиторию, которую мы посещаем. Это могут быть школы, пожилые граждане, трудовые коллективы. Недавно мы встречались с кадровыми службами крупных предприятий (по 3, 5000 сотрудников), которые занимаются подбором сотрудников, формируют корпоративные системы обучения и занимаются оценкой персонала. То есть они определяют, какие знания либо в обязательном минимуме должны быть у определённой категории сотрудников, а какие идут как некий бонус.
По итогам этого общения с предприятиями мы выяснили, что порядка 60% наших предприятий уже имеют опыт проведения мероприятий в области финансовой грамотности. Интерес есть практически у всех. Но есть 4 момента, которые хотел бы кратко отметить. Во-первых, конечно, нужно учитывать отраслевую специфику предприятий и территориальную разобщённость – и в соответствии с ними подбирать формы донесения информации.
Во-вторых, есть негатив, который, в основном, связан с тем, что представители финансовых организаций приходят с просветительскими целями, но в итоге начинают продавать конкретные продукты. Как мы решаем этот вопрос: мы разработали и ввели систему сертификации спикеров на базе нашего центра финансовой грамотности. Они получают допуск, а мы – уверенность в том, что они выходят к людям с качественной информацией, без продаж и рекламы.
Третий момент: практически 75% крупных предприятий имеют корпоративные системы образования. Соответственно, наша тематика финансовой грамотности может туда включаться как обязательный минимум, либо как некая дополнительная часть.
Четвертое: сегодня практически все крупные предприятия работают с учреждениями образования. У них есть связь сегодня с вузами учреждениями СПО, школами. Эту цепочку подготовки кадров можно использовать, вкрапляя туда наши элементы.
В заключение хочу сказать, что практически на всех предприятиях есть общественные объединения – молодежные, профсоюзные, женсоветы и тп. Они проводят свои мероприятия, которые нужно заполнять контентом. Здесь можно предлагать наши финансовые игры и другие развлекательные форматы.
Вениамин Каганов
Для того, чтобы войти в трудовые коллективы, должна быть точка входа, а где она? Кто будет «нести колокольчик»: руководитель? Он кому-то это поручит, но на предприятии должны быть люди, которые смогут поручение подхватить и выполнить. Как дело обстоит на других предприятиях, тем более - в крупных корпорациях?
Андрей Лисицын
Мы в РСПП достаточно давно уделяем большое внимание финансовому просвещению и информированию в финансовой сфере. В прошлом году на ПМЭФ РСПП, Банк России и Минфин РФ подписали соглашение о реализации стратегии, где прописаны ключевые шаги того, как трудовые коллективы и работодатели должны участвовать в этой теме.
Реализация стратегии ведется по нескольким направлениям. Первое – мы провели опрос среди 125 крупнейших групп компаний (более 85% - не относились к финансовым группам). Он показал очень высокую заинтересованность бизнеса в реализации программ по финансовому просвещению. 64% респондентов отметили, что уже работают в этой теме, 20% сказали, что планируют. Всего 16% отметили категорическую неготовность участвовать в этой тематике.
Интересный момент - мотивация бизнеса: почему компании не участвуют или пока только планируют участвовать в повышении финграмотности персонала. Порядка 30% компаний отметили, что им не хватает программ и тех, кто будет проводить мероприятия. Также не хватает единого ресурса, куда можно заглянуть и найти нужные материалы и методики. Причем наши интервью показали, что речь идет о бесплатных материалах.
Что касается тем, которые бизнес хотел бы видеть в повестке для сотрудников. В теме личных финансов лидирующую позицию получили вопросы сбережения и рационального финансирования, рационального бюджетирования и рационального использования финансов в корпоративных финансах. Также интересны расчёты: во внешнеэкономической деятельности, в цифровых рублях, в криптовалютах.
На втором месте среди тем – различного рода меры господдержки граждан. А вот тема цифровых финансовых активов и цифровизация, которая всегда, как как многим представляется, находится в лидерах, - интересуют бизнес с точки зрения просвещения работников меньше всего.
Для кого нужны программы:
· 30% компаний отметили, что им нужны курсы для корпоративных финансистов. То есть для них нужны продвинутые материалы, не ликбез;
· порядка 22% компаний отметили, что программы по финпросвещению нужны для лиц, принимающих решения;
· 19% нужен как раз общий ликбез;
· 10% хотели бы проводить обучение для пенсионеров и членов семей работников.
Если говорить о том, для чего компании идут в эту тему, была гипотеза, что в приоритете будет имиджевая составляющая. Однако она оказалась на последнем месте: только 19% компаний указали ее в качестве приоритетной. Бизнес-составляющая просвещения сотрудников актуальна более чем для 35% респондентов.
Какой вывод из этого можно сделать?
1. Необходимо как можно ярче показывать в среде работодателей предприятия – лидеров активности в этой сфере. Чтобы остальные видели, что делается, какой эффект, в чем польза.
2, Нужен единый портал по финграмотности для работодателей.
Михаил Мамута
Для нас финансовая грамотность это системная задача, системный вызов. Потому что это не просто знание, чем простой процент отличается от сложного. Это способность людей принимать осмысленные финансовые решения, которые сегодня влияют на жизнь каждого из нас. Мы погружены в мир финансов, а мир финансов окружает нас со всех сторон. От уровня финансовой грамотности и финансовой культуры зависит благополучие общества в целом и каждой семьи в отдельности. Опосредованно это очень сильно влияет на экономику, потому что экономическое развитие завязано на долгосрочные ресурсы.
Уже несколько лет основным источником долгосрочных инвестиций у нас является розничный инвестор. Его желание и внутренняя готовность вкладываться в долгосрочные инструменты очень сильно влияет на экономический рост. Когда люди думают о своем и семейном благополучии системно, горизонт планирования увеличивается – что неизбежно вовлечёт за собой понимание того, что им нужны долгосрочные инструменты. Такие, как программа долгосрочных сбережений, например, ИИС-3, депозиты и многое другое. Но наше общество – как и везде в мире – очень разнородно и с точки зрения доходов, и с точки зрения базового образования. Стартовые возможности, цели и уровень знаний у всех очень разный. Поэтому повышение финансовой культуры – это задача, которая простого и быстрого решения не имеет.
Финансовая культура важнее и сложнее грамотности, потому что это не только знания. Это ещё и установки. Очень важно, как люди относятся к определённым событиям, явлениям, поступкам на финансовом рынке – например, к кредитам. Кредит это хорошо или это плохо? Где граница безопасности кредита, чтобы не становиться человеком, обслуживающим кредит вместо того, чтобы он помогал тебе развиваться? При этом каждый должен для себя принимать, что иногда в силу общей неготовности людей принимать на себя ответственность за финансовые решения государство начинает их защищать, вводя определённые ограничения.
Вся эта совокупность нарративов – это то, что должно передаваться человеку в рамках системы образования и воспитания. И если мы видим, что молодёжь приобретает должный уровень финансовой грамотности, финансовой культуры быстрее взрослых, то со взрослыми все намного сложнее.
Их достаточно тяжело усадить за парту. Система образования для взрослых, конечно, существует, но она охватывает далеко не всех. А ведь именно взрослые сегодня принимают решения на финансовом рынке, и именно от этих решений зависит и благополучие, и развитие экономики.
Поэтому мы используем в рамках новой Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры разные инструменты доведения информации доступным, понятным, нужным взрослой аудитории языком.
Во-первых, это продукция креативных индустрий. Все то, что доносят до разных категорий граждан через общедоступные каналы: фильмы, радио, социальную рекламу, соцсети. Ещё одно принципиально важное направление – это взаимодействие с работодателями. Большинство взрослых, работающих людей большую часть своего времени проводят на работе, а потом отдыхают. Встроить обучение в личное время тяжеловато, но если работодатель думает о будущем персонала (и, кстати, о своём будущем тоже), у него возникает мотивация уделять вопросам передачи новых знаний своим сотрудникам больше внимания.
Есть серьёзные исследования HR-исследования, которые говорят, что такая забота сильно повышает лояльность персонала. Сегодня, в условиях минимальных уровней безработицы и высокой конкуренции за рабочую силу, этот фактор приобретает особое значение.
Что мы в ЦБ сделали этом направлении? Мы заключили соглашения с крупнейшими компаниями Российской Федерации и сегодня формируем дорожные карты, ориентированные на специфику их трудовых ресурсов. Это очень глубокая индивидуальная работа. Эти программы будут интегрироваться в их общеобразовательные программы и процессы формирования корпоративной культуры и лояльности персонала. Постепенно это даст системный результат на уровне страны - потому что вообще если посчитать общую численность работников этих организаций + членов их семей, то это десятки миллионов человек.
Такую же вовлечённость нам обязательно нужно иметь на уровне регионов. Отделения банка России тоже ведут большую работу. И, мне кажется, работодатель нас слышит.
Финансовая грамотность - это инерционный показатель, она медленно меняется. С 2017 года мы измеряем российский индекс финансовой грамотности. В прошлом году он достиг 55 баллов, это абсолютный максимум за весь период наблюдения. Начинали с 52 баллов. Как видим, преодолеть инерцию мышления, восприятия и принятия решений не так-то просто.
Еще одна проблема – это огромное влияние на выбор и на решение человека различных когнитивных искажений. Поведенческая экономика и экономическая психология говорят о том, что большинство людей склонны к нерациональным поступкам, которые уводят их от оптимальных решений. Это бывает в жизни каждого, это не аномалия: мы же люди, а не искусственный интеллект. И тем более отрадно видеть, что финансовая грамотность растёт – и, что особенно важно, в молодёжной среде она растёт ещё быстрее, чем у взрослых. У молодёжи она выросла с 55 до 62 баллов. Это даёт надежду на то, что мы не просто двигаемся в правильном направлении, но уже достигаем достаточно значимых результатов.
Вениамин Каганов
На какое слово мы делаем акцент в сочетании «финансовая культура»? Если «финансовая», то предполагается развитие финансовой грамотности, ФГ 2.0: лучше, больше, креативнее и так далее.
А если культура, то это более широкое понятие, и без подъёма общей культуры повышать культуру финансовую будет сложно. Не может человек быть односторонне культурным: он либо культурен, либо нет.
Одна из проблем российского и Советского образования была в том, что функциональная грамотность отставала от знаний: человек много знал, а использовать багаж не мог. В силу специфики образовательного процесса и общественной значимости финграмотности система образования «зацепилась» за эту тему. Может быть, и финансовая культура может стать, основой для внедрения более широких программ, направленных на культуру?
Михаил Мамута
От качества культуры зависит развитие экономики. Конечно, общая культура крайне важна. Но, к сожалению, очень много культурных, образованных людей на финансовом рынке ведёт себя, скажем так, не с максимальной эффективностью для себя. Поэтому финансовая культура, будучи по своей природе функциональной, конечно, имеет особое значение для успешности человека в сегодняшнем мире.
Недооценивать её в этом смысле нельзя, и вы совершенно правы, что отличие культуры от грамотности состоит именно в наличии определённых установок, ценностей и поведенческих практик, которые, по сути, определяют действия человека. Знать мало - нужно уметь эти знания применять на практике, а такое применение опирается на ценностный фундамент.
Любая культура начинается с ценностной матрицы. И проще всего передать ее человеку, когда он маленький, то есть, сформировать в процессе обучения. Когда человек уже взрослый, поменять его ценностную матрицу сложнее, но не невозможно. Поэтому наша задача как раз состоит в том, чтобы дать важность понимания финансовой культуры как основы ценностной для взрослых людей – в том числе, через эти программы.
Вениамин Каганов
Мне кажется, что в определении этих понятий и нашего влияния на них – ключ к входу в трудовые коллективы через работодателей. Если общая управленческая культура будет подводить к тому, что финансовая грамотность и культура коллектива (включая управленцев), являются важными не только с социальной точки зрения, но и для бизнеса – потому что он будет лучше развиваться – то тогда сторонников у нас будет больше, и появятся они быстрее.
Анатолий Гавриленко
Главное, чего нам по большому счёту, не хватает - это координация всех усилий. В общественных организациях, в РСПП, в бизнесе, в каждом регионе есть огромное количество интересного опыта. Я благодарен Михаилу Валерьевичу - он первым поддержал идею финграмотности на уровне Центрального Банка. Тогда многие не верили в эту идею, но это было здесь, в Москве. А я всегда говорил, что нужно ехать в регионы. Там, я уверен, эта тема нужнее и потому она развивается гораздо быстрее и интереснее, чем в Москве.
Как бы мы красиво не рассказывали о том, что у нас повышается финграмотность, только 12% россиян полностью понимают, как работают базовые финансовые инструменты. Остальные ничего не понимают или понимают, но не очень. Но если у нас будет великая страна с бедными от безграмотности гражданами, куда это годится? Бедными не потому, что денег у всех мало, а потому, что они кругом попадают в разные «засады».
Первая - это мошенничество. К нему уже какое-то толерантное и где-то циничное отношение. «Спасение утопающих дело рук самих утопающих». Коллеги, в моём понимании, и финансовый рынок должен быть на острие борьбы с мошенниками. Предупреждать об опасностях, показывать последствия.
Дальше – мы ничего не слышим про налоги. Про олигархов – членов РСПП – мы знаем. А кто из них заплатил больше всего налогов и что на эти налоги было сделано? Мы знаем максимум суммы выплат – из отчетности и раскрытия информации. Видим цифры и завидуем. Это негатив. А что если развернуть эту информацию в другую сторону? Рассказать, сколько детских садов построено на эти деньги или сколько граждан повысили свою финансовую грамотность?
Важная тема – профсоюзы: у нас на многих крупных предприятиях есть коллективные договора. Давайте предложим РСПП сделать простую вещь: включить в коллективные договоры его членов по 2 часа рабочего времени для финансового просвещения работников. 2 часа в год, мы на каждые эти 2 часа дадим людей.
Андрей Лисицын
Не думал об этом, честно скажу, но хорошая идея.
Анатолий Гавриленко
Спасибо. Далее - мы говорим о продвижении и развитии финансовой культуры. А что такое сегодня финансовая культура?
Что такое финансовая культура и финансовая грамотность без технологической грамотности? Каждый день на рынок выходят технологии, которые нам сложно понять. Поэтому одним из основных требований к новым финансовым технологиям должна быть когнитивная лёгкость. Возьмите телефон: сколько функций вы используете? А старшее поколение – и того меньше. Им нужна не грамотность, а в первую очередь, наша поддержка. Ровно то, чем мы занимаемся у себя дома, когда дедушка или бабушка просят помочь разобраться с телефоном. Поэтому я предлагаю проводить «цифровую диспансеризацию»: чтобы молодые люди по всей стране раз в квартал встречались с пенсионерами и настраивали им телефоны. Убирали спам, формировали «черные списки» мошенников, ставили блокировки и так далее.
Николай Дмитриев
Мы очень много говорили о компаниях и о работниках. Когда мы объясняем работодателю, зачем ему повышать финансовую грамотность работников и почему такой работник будет полезен и самому предприятию – мы решаем две задачи. Одну – по повышению финансовой грамотности, другую – по формированию человеческого капитала. Это само по себе важная и нужная работа в контексте развития экономики страны.
Наша дирекция финансовой грамотности координирует работу региональных центров финансовой грамотности. И когда вы говорите о сертифицированных спикерах, которые разбираются в финансовых темах, в том числе, в новых продуктах - я бы предложил коллегам рассмотреть именно этот ресурс. Специалисты региональных центров финансовой грамотности на местах – это те люди, которые уже готовы работать в трудовых коллективах, подготовленные и проверенные.
Наши федеральные методические центры работают на базе наших крупнейших экономических вузов. Приглашаю обращаться и к их опыту тоже, потому что у них огромные накопленные компетенции в том числе в работе с и молодёжью, молодыми специалистами и трудовыми коллективами в целом.
Вениамин Каганов
Мы сегодня не смогли обсудить тему встречи с представителями малого бизнеса. Это ещё более сложная задача, и нам ее предстоит решать вместе с президентом ассоциации женщин-предпринимателей Бизнес леди, и мне хотелось бы поблагодарить присутствующих здесь Александру Николаевну Закирову, Екатерину Алексеевну Харитонову, Алину Валерьевну Хорошеву и Валерию Олеговну Фисенко, которые были готовы поддержать эту тему.