Борьба с мошенничеством, работа с уязвимыми категориями граждан и финансовое просвещение жителей отдаленных населенных пунктов – такие приоритеты в области повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры назвала Председатель Банка России Эльвира Набиуллина в ходе Х конгресса волонтеров финансового просвещения.
«Мы выделяем борьбу с мошенничеством. Все данные, которыми мы располагаем, весь житейский опыт говорит о том, что от мошенников страдают люди любого возраста, любого социального статуса и, к сожалению, иногда и любого уровня образования, если у них нет специальных финансовых знаний. Второй приоритет – это работа с пожилыми людьми, с людьми, с инвалидностью, воспитанниками детских домов. Многие из них уязвимы для недобросовестных практик и для мошенников. Третий приоритет для нас – это работа в малонаселённых и труднодоступных регионах нашей страны. Мы должны помочь людям, которые живут там, чтобы они чувствовали себя в мире финансов на равных жителями больших городов. Это, по сути дела, финансовая доступность, но она тоже зависит от того, насколько люди знают, как и чем они могут пользоваться, и особенно в условиях дистанционных онлайн-услуг», - указала Председатель Банка России.
Спектр неотложных задач может постоянно расширяться, добавила Эльвира Набиуллина. Ещё одна из задач, на которую нужно обращать особое внимание, это поддержка жителей новых регионов, и помощь волонтёров финансового просвещения здесь абсолютно незаменима.
Кроме того, Банк России сейчас уделяет особое внимание развитию долгосрочных инструментов сбережений и инвестиций. Это программа долгосрочных сбережений и ИИС-3, к которым в следующем году добавится долевое страхование жизни. Как подчеркнула глава ЦБ РФ, это также приоритет для финансового просвещения. Но для того, чтобы люди пользовались этими программами, у них должны быть знания и навыки долгосрочного финансового планирования. «Сейчас мы видим, что люди готовы брать на себя длинные обязательства, например, ипотеку, - длинные кредиты. Но кому-то надолго доверить свои финансовые ресурсы пока не готовы. Об этом говорит и то, что у нас больше 85% вкладов граждан в банках – это текущие счета и вклады до года. То есть, это краткосрочные средства», - пояснила она. Для того, чтобы люди формировали долгосрочные сбережения, помимо финансовой грамотности и соответствующих финансовых инструментов, нужны также финансовая стабильность, предсказуемо низкая инфляция. Но развитие культуры сбережений также очень важно, - подчеркнула Эльвира Набиуллина.
В продолжение разговора о приоритетах, Председатель Банка России вернулась к теме мошенничества. Регулятор уделял много внимания безопасности переводов, вводил периоды охлаждения и иные механизмы снижения ущерба клиентов банков, но сейчас его внимание сфокусировано на профилактике ущерба от кредитных схем, когда люди не просто переводят свои сбережения, мошенникам, но ещё берут кредит и также переводят эти средства мошенникам, то есть остаются должны банкам. «Мы обсуждаем, какие защитные механизмы можно будет использовать, но, конечно, в этой сфере нужно больше работать с людьми, предупреждать их об этих схемах», - отметила Набиуллина.
Ещё одна проблема, которая тоже приобрела массовое распространение, это вовлечение в преступные схемы школьников и студентов. «Мошенники часто используют школьников и студентов в качестве дропперов, когда школьники и студенты оформляют свою карту, отдают ее кому-то, мошенникам, и соответственно, все это используется для выведения средств, обналичиваются похищенные деньги. Конечно, здесь просвещение среди школьников и студентов важно, чтобы они, получая свою первую карту, понимали, что если они позволят использовать себя в качестве дропперов, то у них испортится их кредитная история, им потом будет тяжело пользоваться финансовыми услугами, которые им по жизни нужны», - отметила Председатель Банка России.
При этом дропперами становятся не только студенты и школьники. В зоне риска также находятся люди, которые приезжают из небольших населённых пунктов в крупные города. Как пояснила глава регулятора, закредитованные граждане тоже соглашаются участвовать в преступных схемах, чтобы расплатиться по кредитам. Банк России вместе с банками ведет профилактическую работу в этом направлении, но помощь волонтёров просто незаменима в решении этих вопросов, считает Председатель ЦБ РФ.
В целом чтобы люди, пользуясь финансовыми услугами и сервисами, были устойчивы к навязыванию и мисселингу, мошенничеству и социальной инженерии, у них должна быть уверенность в своих знаниях, достоверности и добросовестности их источников. Правильный выбор финансовых услуг позволит им повысить свое благосостояние и снизить тревожность и потребность в легком заработке. Распознавать недобросовестные источники информации и критически относиться к советам тех, кто предлагает очень быстро заработать также учат волонтеры финансового просвещения. «Нужно доверять именно сертифицированным либо проверенным источникам, в том числе Ассоциации развития финансовой грамотности», - пояснила Эльвира Набиуллина: под видом обучения людей часто обманывают.