|
Возраст/темы
|
Знания
|
Умения
|
Навыки
|
|
Дошкольники 4-6 лет
|
Ребенок должен знать
|
Ребенок должен уметь
|
Ребенок должен понимать
|
|
Потребности
|
Осознание взаимосвязи понятий «труд–товар–потребности».
Значение терминов: «потребности», «личные и семейный потребности», «жизненно важные потребности»
|
Соотносить свои желания со своими возможностями; выбирать предметы, необходимые в различных жизненных ситуациях;
определять свои личные и семейные потребности
|
Разницу между «хочу» - «могу» - «надо», между необходимым и желаемым
|
|
Труд
|
Что такое: «труд», «продукт труда», «профессия», «специальность»
|
Определять продукт труда;
размышлять, высказывать свое мнение о значимости труда людей разных профессий;
соотносить профессию с оплатой труда
|
Значимость труда для человека и общества в целом;
как труд отдельного человека приносит пользу другим людям
|
|
Деньги
|
Значение терминов: «деньги», «монета», «банкнота», «банк», «номинал», «размен», «сдача», «наличные деньги», «безналичные деньги», «пластиковая карта», «тратить», «одолжить», «сохранить»
|
Назвать основные признаки реальных денег;
различать настоящие деньги от «игровых»;
соотносить сумму наличествующих денег и примерную стоимость покупок, которые он может совершить
|
Связь между трудом, деньгами и возможностью удовлетворять свои потребности;
как распределять карманные деньги,
как накапливать деньги в краткосрочном периоде
|
|
Покупки
|
Что такое: «товар», «полезность товара», «стоимость», «цена», «покупка», «распродажа», «реклама», «магазин», «качество», «список покупок», «торговый центр», «универмаг», «супермаркет»
|
Делать самостоятельные покупки;
выбирать товар в соответствии с ценой и качеством
|
Как вести себя в магазине;
как совершаются покупки;
как выбрать необходимый товар;
как получить сдачу после совершения покупки
|
|
Семейный бюджет
|
Значение понятий: понятия «семейный бюджет», «доходы и расходы», «формы дохода: зарплата, трудовая пенсия, стипендия, выигрыш», «семейные сбережения», «планирование», «экономика семьи»
|
Соотносить свои желания / стремления с интересами других людей;
принимать участие в коллективных делах;
осознанно формулировать свои запросы как члена семьи;
размышлять, высказывать свое мнение по вопросам семейной экономики;
участвовать в обсуждении распределения средств семейного бюджета
|
Необходимость разумного отношения к получению и трате денег;
из чего складывается семейный бюджет;
какие доходы и расходы его формируют;
различные способы сбережений денежных средств семьи
|
|
Домашний питомец
|
Сколько состоит обслуживание, питание, лечение домашнего питомца;
как помощь в обслуживании нужд домашнего питомца может облегчить жизнь родителям
|
Нести ответственность за домашних животных;
помогать членам семьи в выполнении домашних обязанностей
|
Меру своей ответственности за принятое решение «завести питомца»;
необходимость выполнения ежедневных обязанностей по договоренности между всеми членами семьи
|
|
Младшие школьники
7-10 лет
|
Ребенок должен знать
|
Ребенок должен уметь
|
Ребенок должен понимать
|
|
Карманные деньги
|
Что такое карманные деньги;
срок, на который они выдаются;
объем денег, на который он может рассчитывать
|
Распределять средства в краткосрочном периоде: на два, три дня, неделю;
производить покупки, выбирать товары, помогать вам совершать покупки в функции «маленький контролёр»
|
Что есть список «запретных товаров»;
что есть договоренности о сумме и сроках её получения;
что надо сберегать часть денег для крупных покупок и приобретения подарков родным
|
|
Основы финансовой безопасности
|
Основные правила безопасного обращения с деньгами и предметами роскоши (гаджетами) в повседневной жизни
|
Распознавать рекламные манипуляции;
осознанно отказываться от «навязанных» предложений
|
Изготовить любой предмет – это труд, приобрести и починить его - стоит денег; поэтому и к труду, и к деньгам (поскольку они являются мерой выражения труда), нужно относиться уважительно
|
|
Обязанности в семье
|
Что у каждого члена семьи есть повседневные обязанности;
выполнение обязанностей каждым членом семьи – основа дружного сосуществования
|
Обслуживать себя, приводить свою комнату в порядок, выполнять повседневные обязанности в семье
|
Повседневные обязанности выполняют все члены семьи и не получают за это вознаграждения;
дополнительную оплату можно получить за выполнение работы по «соглашению».
За хорошие оценки оплата не полагается, но можно договориться с родителями (при наличии такой возможности в семейном бюджете) о «прибавке» к сумме карманных денег по результатам учебы за четверть или год
|
|
Личный бюджет
|
Как вести личный бюджет;
строить финансовые планы на месяц и более
|
Распределять свои личные средства по категориям: трачу, сберегаю, отдаю.
|
Что сбережение личных и семейных средств – это осмысленное и правильное действие;
Что такое краткосрочные и долгосрочные цели
|
|
Сколько стоит внимание?
|
Как внимание может быть подсчитано в деньгах;
что обучение в школе – это его самая важная работа
|
Правильно распределить усилия по обучению как в школе, так и на дополнительных занятиях
|
Что он может значительно сэкономить средства семьи, хорошо выполняя свои обязанности по обучению
|
|
Финансовое планирование
|
Как самостоятельно копить деньги на большие покупки;
как проанализировать цель с точки зрения её достижимости
|
Ценить то, что у него уже есть;
взаимодействовать со взрослыми в процессе достижения своей цели
|
Почему важно избегать кредитов;
что такое «отложенное удовольствие»
|
|
Покупки и денежный обмен
|
Значение терминов: «обмен», «бартер», «товар»,
«услуга», «продажа», «покупка», «деньги», «банковская карта», «банкомат», «платежный терминал»
|
Считать наличные деньги (купюры и монеты);
правильно считать сдачу;
производить безналичный платёж с помощью платёжного терминала и банковской карты
|
Как работает банковская карта,
как функционирует банкомат;
каким образом проводятся безналичные операции
|
|
Страхование
|
Суть процесса страхования.
Значение терминов: «страхование», «страховой случай», «страховой полис», «застрахованный», «страховая премия»
|
Оценивать ущерб по страховому случаю,
Анализировать житейские ситуации с точки зрения рисков и возможностей их уменьшения
|
Опасность и последствия необдуманных действий;
как защитить свою жизнь и здоровье;
как страховая компания защищает ваше имущество
|
|
Благотворительность
|
Что такое благотворительность; для чего мы помогаем другим;
какие виды помощи бывают
|
Распределять свои карманные деньги так, чтобы хватало на графу «благотворительность»
|
Благотворительная помощь – необъемлемая часть жизни любого человека;
каждый может выбирать, кому хочет помогать, каким фондам и направлениям
|
|
Средняя школа 11-14 лет
|
Ребенок должен знать
|
Ребенок должен уметь
|
Ребенок должен понимать
|
|
Ведение личного бюджета
|
Как сравнить преимущества
и недостатки разных видов денег, доходов и расходов;
как анализировать предложения банков по выпуску детских дебетовых карт;
какие методы накапливания средств на вкладе или счете предлагаются в конкретных банках
|
Анализировать расходы личных денежных средств и формировать накопления;
вести планомерный учет доходов и расходов с помощью специализированных программ
|
Как проводить оценку правильности своих финансовых действий, анализ данных программы учета бюджета;
как исправить свои действия на основе оценки и учёта выявленных ошибок
|
|
Финансовое планирование
|
Значение понятий: «деньги» и «денежная масса», «финансовое планирование».
Статьи семейного и личного бюджета и способах их взаимодействия;
основные виды финансовых услуг и продуктов, пред-
назначенных для физических лиц;
формы сбережений
|
Составлять личный финансовый план, анализировать его с точки зрения возможностей реализации и «экологичности»;
продумывать возможности более быстрого и качественного достижения цели при объединении усилий с другими членами семьи
|
Свою ответственности за принятие решений в
сфере личных финансов;
принципы постановки личных целей для развития финансовой грамотности;
проявление самостоятельности и личной ответственности за своё финансовое поведение;
правила формирования собственного бюджета
|
|
Личный и семейный бюджет
|
Значение понятий: «семейное
бюджетирование», «финансовые риски», «финансовые организации».
Способы использования банковских продуктов для решения своих финансовых задач
|
Сформулировать собственное отношения к различным финансовым проблемам (управление личными финансами, семейное
бюджетирование, финансовые риски, сотрудничество с финансовыми организациями и т. д.);
ставить цели финансовой деятельности;
планировать достижение целей, направленных на решение финансовых задач
|
Как осуществлять контроль и самоконтроль распределения личных финансов,
как проводить краткосрочное и долгосрочное планирование своего финансового поведения
|
|
Подработка, пополнение личного бюджета
|
Какие варианты пополнения личного бюджета могут быть использованы до 14 лет;
как заключаются соглашения, договоренности о способах выполнении работы и её оплаты
|
Анализировать, насколько реален путь заработка и востребована услуга, которую он хочет предложить обществу.
|
Безграничность потребностей людей и ограниченности ресурсов (денег);
что деньги зарабатываются трудом человека, в том числе и монотонным, не всегда увлекательным
|
|
Способы экономии
|
О способах экономии бюджета, о вдумчивом потреблении всех ресурсов (электричество, вода, продукты питания и др.)
|
Считать доходы и расходы, составлять семейный бюджет;
предлагать способы сокращения расходов и увеличения сбережений семьи
|
Как применить финансовые знания для решения проблемных вопросов в семейном бюджете;
как можно организовать уменьшение статьи расходов и бережливое ведение хозяйства в семье.
Экономия - это осознанный подход к использованию ресурсов
|
|
Выбор пути профессионального развития
|
Какие направления профессионального развития его привлекают;
какие профессии будущего будут востребованы в перспективе;
какое направление в дальнейшем обучении он бы выбрал
|
Находить информацию о перспективных профессиях и возможностях обучения; анализировать предложения по заработной плате в разных сферах рабочих отношений
|
Как поиск вариантов обучения позволит сформировать краткосрочные и долгосрочные планы семьи и подготовиться на случай, если в будущем придется получать необходимые знания за счет платного образования
|
|
Финансовая безопасность
|
Основы финансовой безопасности при обращении с денежными средствами; при осуществлении безналичных платежей и переводов;
при общении в сети Интернет и социальных сетях
|
Анализировать и интерпретировать финансовую информацию, полученную из различных источников, различать мнение (точку зрения), доказательство (аргумент), факты
|
Как избежать финансовых рисков;
какие виды мошенничества существуют в современной информационном пространстве;
как защитить свои финансы и свои личные данные от мошенников
|
|
Старшеклассники 15-18 лет
|
Ребенок должен знать
|
Ребенок должен уметь
|
Ребенок должен понимать
|
|
Личная безопасность
|
К кому обращаться в ситуации опасности;
Какие ситуации могут представлять для него опасность в повседневной жизни; как их избежать
|
отличать важное и главное от второстепенного; расставлять приоритеты в соответствии со своими принципами; составлять список дел на следующий день; работать с электронным планировщиком
|
Что необходимо распределять дела по степени срочности и важности;
как определить свои приоритеты и распланировать дела в течение дня, недели, месяца
|
|
Самостоятельные решения с личными финансами
|
Значение понятий: «вклад», «типы вкладов», «доход по вкладу», «вклад до востребования»,
«срочный вклад», «депозит», «типы депозитов», «агентство по страхованию
вкладов».
Какие статьи должны быть в личном бюджете; необходимость формирования сбережений
|
Выступать в различных финансово-экономических ролях: покупателя, осуществляющего расчёт безналичным и наличным способом, заёмщика, вкладчика;
критически оценивать рекламу товаров и услуг
|
Как эффективно взаимодействовать с различными финансовыми организациями с целью достижения финансового благополучия и приумножения своих финансов.
Как осуществлять поиск и
выбор услуг в финансовых организациях;
пользование разнообразными финансовыми услугами, предоставляемыми банками, в целях повышения благосостояния
|
|
Контроль семейных финансов
|
Как и для чего осуществляется анализ доходов и расходов в семейном бюджете;
Как это позволяет строить и реализовывать среднесрочные и долгосрочные планы; какое влияние на семейный бюджет могут оказать его личные решения
|
Выстраивать личные финансовые планы во взаимосвязи с общесемейными; видеть связь между личным и семейным бюджетами
|
Взаимосвязь финансовой грамотности и благополучия человека и семьи;
Что есть необходимость ограничивать свои желания;
меру своей ответственности за потребление ресурсов семьи
|
|
Налоги, пособия, вычеты
|
Значение понятий: «налоги», «пошлины», «сборы», «налоговый вычет», «пеня по налогам», «пособия», «льготы».
Об устройстве налоговой системы государства, правилах
налогообложения граждан, содержании основных личных на-
логов, правах и обязанностях налогоплательщика, последствиях в случае уклонения от уплаты налогов;
основные виды налогов, которые уплачивают физические лица,
способы постановки на налоговый учёт, ИНН, получение ИНН;
Что такое налоговая декларация и в каких случаях её необходимо подавать;
случаи и способы получения налогового вычета
|
Анализировать данные своего личного налогового кабинета, смотреть задолженности и возможности получения вычетов и льгот по уплате налогов на сайте ФНС;
рассчитывать сумму уплачиваемых налогов;
заполнять налоговую декларацию;
определять размер налогового вычета;
оценивать приобретаемые вещи и доход с точки зрения налогового бремени;
быстро реагировать на изменения налогового законодательства и анализировать свой личный бюджет исходя их этой информации
|
Свою ответственность и своевременно осуществлять уплату налогов;
как осуществлять взаимодействие с государством для получения полагающихся выплат и пособий;
принципы взаимодействия с налоговыми органами для решения налоговых вопросов, в том числе для оформления налоговых вычетов, налоговых деклараций, получения отсрочки по уплате налогов
|
|
Инвестирование
|
Значение терминов: «фондовый рынок», «ценные бумаги», «акции», «облигации», «брокер», «брокерский счет», «ПИФы».
Информацию о структуре фондового рынка, основных участниках фондового рынка, ценных бумагах, обращающихся на фондовом
рынке, и особенностях инвестирования в них; как использовать финансовые инструменты в зависимости от жизненных обстоятельств
и общеэкономической ситуации в стране;
что разные инвестиционные продукты имеют различный уровень риска потери вложенных денег
|
Анализировать выгоду от вложения денежных средств в некоторые активы с целью получения денежных средств в большем объеме в будущем;
искать и интерпретировать актуальную информацию по фондовому рынку;
различать виды ценных бумаг;
рассчитывать доходность акций (при известных показателях);
анализировать курс валют;
критически относится к рекламным предложениям об участии в деятельности фондового рынка;
находить в сети Интернет информацию о программах инвестирования
|
Последствия принятия безграмотных финансовых
решений;
необходимости действовать взвешенно и грамотно при взаимодействии с финансовыми организациями;
рисков, возникающих при использовании
различных финансовых инструментов;
что инвестиции могут принести как прибыль, так и убытки;
как оценить степень риска в приобретении конкретного инвестиционного продукта;
анализировать предложения инвестиционных фондов;
основное правило инвестирования: чем выше ожидаемая доходность, тем выше риск;
основных принципов устройства финансовых пирамид и осознания опасности участия в них
|
|
Финансовые риски
|
О видах финансовых мошенничеств и способах их идентификации;
o правилах поведения при взаимодействии друзьями и незнакомыми в социальных сетях;
куда обращаться в случае кражи личных данных и денежных средств;
признаки финансовой пирамиды
|
Читать (понимать) декларацию о рисках;
защищать свою личную информацию в сети Интернет: пользоваться сложными паролями, ПИН-кодами и др.;
находить актуальную информацию на сайтах компаний и государственных служб, сопоставлять полученную информацию из различных источников
|
финансового риска (потенциального или реального) и оценка его степени;
распознавание поддельной и фейковой информации;
необходимость иметь финансовую подушку безопасности в случае чрезвычайных и кризисных жизненных ситуаций
|
|
Взаимодействие с финансовыми организациями
|
Значение терминов: «банк», «коммерческие банки», «Центральный банк», «микрофинансовая организация», «ломбард», «займ», «кредитор», «заёмщик», «банковский счёт», «процентная ставка», «номинальный и реальный процент», «простой и сложный процент», «финансовый омбудсмен», «финансовый маркетплейс».
Об устройстве банковской системы, особенностях банковских продуктов для физических лиц;
механизм взаимодействия Центрального банка и коммерческих банков
|
Решать практические
финансовые задачи;
анализировать практические задачи в сфере финансов;
предлагать варианты решения финансовой задачи;
оценивать варианты решения финансовой задачи и делать оптимальный выбор
|
Принцип функционирования любого банка, сути банковских вкладов, зависимости доходности по вкладам от многих
условий;
связи процентной ставки по вкладу и инфляции;
различия между дебетовой и кредитной картой;
Как анализировать и интерпретировать финансовую информацию из различных источников и принимать оптимальное с точки зрения личного бюджета и финансовых планов решение
|
|
Кредиты
|
Значение понятий: «кредит»,
«типы кредитов», «кредитный договор», «кредитная история», «автокредит», «договор залога», «образовательный кредит», «потребительский кредит»,
«аннуитетный платёж»,
«дифференцированный платёж»,
«обеспечение кредита», «полная стоимость кредита», «ипотека»,
«первоначальный взнос»
Как рассчитывать реальный банковский процент, простой и сложный процент;
виды кредитов
|
сравнивать условия по
кредитам для выбора оптимального варианта с целью решения своих финансовых задач;
читать (т. е. понимать) кредитные договоры;
соотносить вид кредита с целью кредита;
рассчитывать объём выплат по кредиту и полную стоимость кредита;
пользоваться кредитным калькулятором и калькулятором вкладов;
рассчитывать размер уплачиваемых процентов по кредитной
карте и стоимость кредита в случае досрочного погашения
|
Суть кредита, основные условия кредитования;
как рассчитывать выплаты по ипотечному кредиту на различные сроки;
особенности взаимодействия с кредитными средствами;
принцип кредитования: платность - срочность – возвратность;
кредитную нагрузку на личный и семейный бюджет;
опасности оформления займов онлайн;
необходимость проверки своей кредитной истории минимум 2 раза в год
|
|
Работа и самостоятельный заработок
|
Какие виды заработка доступны с 14, с 16 лет;
как оформляются рабочие отношения: «работник – работодатель», трудовая книжка и документ участника пенсионной системы;
как осуществляется поиск вариантов «подаботок» и «частичной занятости»;
плюсы и минусы частичной занятости и совмещения учебы и работы;
Как влияет образование на последующую карьеру и доходы
|
Анализировать и предлагать способы действий в ситуациях несоответствия доходов и расходов;
составлять краткосрочный и долгосрочный план собственной трудовой деятельности;
определять варианты повышения личного дохода;
распределять учебное и рабочее время без ущерба для здоровья
проявлять критическое мышление, выдержку и целеустремленность в ситуации, когда удовлетворение потребности откладывается ради получения бóльшего дохода в будущем; критически относится к рекламным предложениям из различных источников о возможности дополнительного заработка
|
Как получение образования увеличивает будущие доходы;
принципы поиска вариантов личного заработка в конкретных жизненных условиях
как распознать мошеннические сайты с предложениями о работе;
какие документы должны быть на руках у работника для защиты своих прав; какие разделы обязательно должны быть в трудовом договоре
|
|
Самостоятельная жизнь
|
Как возрастают обязанности при самостоятельном проживании и ведении личного отдельного бюджета;
как распределять имеющиеся средства на отведенный срок: две недели, месяц;
какие обязанности в семье он может выполнять для формирования самостоятельности;
Что такое взрослая ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
|
Проявлять взрослую ответственность, финансовую компетентность, аналитические способности, критичность в восприятии поступающей информации, способность анализировать финансовые предложения и рекламные посылы, сберегать денежные средства и соотносить свои возможности со своими желаниями;
осуществлять постоянные действия по поддержанию порядка, выполнению постоянных обязанностей и поручений
|
Формировать компетенций в сфере тайм-менеджмента: все успевать за отведенное время, да и распределять дела в соответствии с матрицей Эйзенхауэра;
самостоятельность означает не только свободу, но и обязанности и ответственность;
что отделение от семьи не означает разрыв отношений, а поддержка и помощь осуществляется взаимно, с обеих сторон
|
